Η Τράπεζα Κύπρου ανακοίνωσε κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €401 εκατ., αυξημένα κατά 15% σε ετήσια βάση, για το ενιάμηνο.
Ο νέος δανεισμός ανήλθε στα €1.7 δισ., αυξημένος κατά 9% σε ετήσια βάση. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε στα €10.0 δισ., αυξημένο κατά 3% από τον Δεκέμβριο 2023.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν στα €624 εκατ., αυξημένα κατά 9% σε ετήσια βάση.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το γ’ τρίμηνο 2024 παραμένουν ισχυρά και ανέρχονται σε €204 εκατ., περίπου στα ίδια επίπεδα με το β’ τρίμηνο 2024, παρά τη μείωση των επιτοκίων κατά 25 μ.β.
Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα ανήλθαν €266 εκατ., αυξημένα κατά 7% σε ετήσια βάση, επηρεασμένα από τον πληθωρισμό.
Ο δείκτης κόστος προς έσοδα παραμένει χαμηλός στο 32%. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα για το γ’ τρίμηνο 2024 ανήλθε στο 35%, και περιλαμβάνει κόστος που αφορά Σχέδιο Εθελούσιας Αποχώρησης μικρής κλίμακας.
Το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια μειώθηκε στο 2.4% που θεωρείται χαμηλό τόσο σε σχέση με τα άλλα πιστωτικά ιδρύματα της Κύπρου όσο και της Ελλάδας.
Ο Δείκτης κάλυψης ΜΕΔ ανέρχεται στο 96%. Η καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανική, ανήλθε στα €20.0 δισ., αυξημένη κατά 4% σε ετήσια βάση και 1% σε τριμηνιαία βάση.
Η Τράπεζα διατηρεί υψηλή ρευστότητα στον ισολογισμό με €7.5 δισ. τοποθετημένα στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ).
Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε στα 18.6% και 23.7% αντίστοιχα.
Συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το γ’ τρίμηνο 2024, μειωμένα για σχετική πρόβλεψη για διανομή ύψους 50%, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) αυξάνεται σε 19.1% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 24.3%. Υπάρχει πρόβλεψη για διανομή 50% της κερδοφορίας του 2024 με την εποπτική έγκριση καταβολής μερίσματος να αναμένεται να αρθεί τον Ιανουάριο του 2025.
Υπήρξε επίσης δημιουργία κεφαλαίων (CET1)4 ύψους 355 μ.β. κατά το ενιάμηνο, εκ των οποίων περίπου 140 μ.β. κατά το γ’ τρίμηνο 2024.
Έγινε επίσης εισαγωγή στο Χρηματιστήριο Αθηνών και διαγραφή από το Χρηματιστήριο Αξιών Λονδίνου τον Σεπτέμβριο 2024, με σκοπό την ενίσχυση της ρευστότητας διαπραγμάτευσης των συνήθων μετοχών του συγκροτήματος και ενίσχυση της παρουσίας του στις αγορές.
Π. Νικολάου: Σταθερή κερδοφορία και σε περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων
«Συνεχίζουμε να επιτυγχάνουμε ισχυρά οικονομικά και λειτουργικά αποτελέσματα, και να παραμένουμε σε καλή θέση για δημιουργία σταθερής κερδοφορίας, καθώς μεταβαίνουμε σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων», ανέφερε σε δήλωσή του ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Πανίκος Νικολάου.
Σημείωσε ότι η ανθεκτικότητα των καθαρών εσόδων από τόκους, το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μοντέλο, η υψηλή ρευστότητα και η ισχυρή ποιότητα δανειακού χαρτοφυλακίου ήταν καθοριστικοί παράγοντες στην επίτευξη ισχυρής κερδοφορίας.
Για έβδομο συνεχόμενο τρίμηνο, είπε, σημειώθηκε Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) υψηλότερη από 20%, παρά την ραγδαία αύξηση της κεφαλαιακής βάσης της Τράπεζας.
Όπως ανέφερε, τόσο τα κέρδη της τράπεζας, όσο και τα βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους €0.90 και η Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 22.9%, αντανακλούν σε ισχυρή αύξηση της ενσώματης λογιστικής αξίας ανά μετοχή, ξεπερνώντας σημαντικά τους στόχους του 2024.
Παράλληλα ο κ. Νικολάου υπογράμμισε τον στόχο για διανομή μερίσματος 50% για το 2024. Εξέφρασε ικανοποίηση που βάσει της προκαταρτικής απόφασης διαδικασίας εποπτικού ελέγχου και αξιολόγησης (ΔΕΕΑ) η υφιστάμενη απαίτηση για εποπτική έγκριση για την καταβολή μερίσματος αναμένεται να αρθεί τον Ιανουάριο 2025.
Ανέφερε ακόμα ότι ο στόχος για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) σε επίπεδα high-teens, υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%, παραμένει για το 2025, παρά τις εκτιμήσεις τις αγοράς για χαμηλότερα επιτόκια σε σχέση με τις αντίστοιχες εκτιμήσεις του Αυγούστου 2024.
«Με τα οικονομικά αποτελέσματα του 2024, θα επικαιροποιήσουμε όλους τους οικονομικούς μας στόχους και θα επανεξετάσουμε την πολιτική διανομής μας, στο πλαίσιο των εκάστοτε συνθηκών της αγοράς», ανέφερε.
Την ίδια ώρα εξέφρασε ικανοποίηση για τις αποδόσεις των ψηφιακών καναλιών με 475.000 ενεργούς χρήστες και 222.000 χρήστες του quick pay, αλλά και για την αύξηση στην έκδοση καρτών και ψηφιακών λογαριασμών που ξεπέρασαν τις 15.000 το ενιάμηνο.
Σε ερώτηση για στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας για τον Σεπτέμβριο που δείχνουν αύξηση των δανειστικών επιτοκίων από την τράπεζα, ο κ. Νικολάου ότι τα δάνεια αυτά αφορούν το συγκεκριμένο μήνα, ένα μικρό νούμερο και εξαρτάται από το ποιοι αιτήθηκαν δάνεια και σε ποιους δόθηκαν, κάτι που δεν αντανακλά τη γενικότερη εικόνα συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου τράπεζας. Πρόσθεσε ότι αν η Τράπεζα Κύπρου ήταν η πιο ακριβή δεν θα έδινε €1,7 δισ. δάνεια.
Σημείωσε ότι τα επιτόκια των δανείων είναι σε πτωτική πορεία και ότι τα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ αναμένεται να μειωθούν πιο γρήγορα το επόμενο διάστημα, ενώ τα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο καταθέσεων δεν έχουν αυξηθεί σημαντικά.
Παράλληλα ανέφερε ότι μετά την άνοδο των επιτοκίων οι δανειολήπτες επιλέγουν κυρίως σταθερό επιτόκιο για 3-5 χρόνια και μετά επιστρέφουν στο κυμαινόμενο, παρόλο που στο εξωτερικό υπάρχει μεγαλύτερη ζήτηση για δάνεια σε σταθερό επιτόκιο για όλη την περίοδο, ώστε να υπάρχει μια σταθερότητα στις δόσεις.
Σε ερώτηση για το νομοσχέδιο που βρίσκεται στη Βουλή για τον έλεγχο των ξένων επενδύσεων, ο κ. Νικολάου ανέφερε ότι το κράτος πρέπει να μπορεί να εγκρίνει επενδύσεις σε βασικούς τομείς της οικονομικής δραστηριότητας και είναι θετικοί ως προς τη ψήφιση του συγκεκριμένου νομοσχεδίου.
Ερωτηθείς για την πρόταση νόμου του ΑΚΕΛ για ειδικό φόρο στα απροσδόκητα κέρδη των τραπεζών, ο κ. Νικολάου εξέφρασε τη διαφωνία του αφού όπως είπε είναι θέμα αξιοπιστίας της χώρας. Πρόσθεσε ότι και οι τράπεζες έχουν ξένους επενδυτές τους οποίους δεν μπορείς να φορολογείς γιατί είχαν κέρδη για δύο χρόνια. Ανέφερε ότι η ζημιά που θα γίνει είναι πολύ μεγαλύτερη από το όποιο όφελος.
Σημείωσε επίσης ότι οι τράπεζες στην Κύπρο έχουν ήδη διπλή φορολογία και εκτός από τη φορολογία για τα κέρδη έχουν το τέλος επί των καταθέσεων που είναι 15 μονάδες βάσης, κάτι που πληρώνεται από τις τράπεζες ανεξαρτήτως κερδοφορίας.
Ερωτηθείς για τις πρώτες ενδείξεις από την ένταξη της μετοχής στο Χρηματιστήριο της Αθήνας είπε ότι ο όγκος διαπραγμάτευσης αυξήθηκε παρά το ότι έχουν παρέλθει δύο μήνες μόνο. Συνολικά κατά μέσο όρο μετά την ένταξη στο Χρηματιστήριο της Αθήνας διαπραγματεύονται κάθε μέρα 250.000 μετοχές της τράπεζας και στις δύο αγορές, ενώ όταν ήταν στο χρηματιστήριο του Λονδίνου συνολικά ήταν γύρω στις 110.000 μετοχές και για τις δύο αγορές.
Σε ερώτηση για πιθανή εξαγορά από τράπεζα είπε ότι δεν υπάρχει κάτι προς ανακοίνωση, ωστόσο η γενικότερη στρατηγική της Τράπεζας είναι να είναι ανοικτή σε οτιδήποτε μπορεί να τη βοηθήσει να πετύχει τους στόχους της.
Σε ερώτηση για τη συμφωνία εξαγοράς Εurobank και Ελληνικής Τράπεζας και τον ανταγωνισμό, είπε ότι η Τράπεζα Κύπρου έχει τη στρατηγική της με βάση την οποία προχωρεί και ίσως τώρα να προχωρεί πιο γρήγορα απ’ ότι προηγουμένως. Είπε ότι αισθάνονται σιγουριά για το επιχειρηματικό μοντέλο της τράπεζας, ενώ σίγουρα λαμβάνεται υπόψη ο ανταγωνισμός, ο οποίος δεν είναι καινούριος αφού υπάρχουν ήδη αυτές οι τράπεζες.
Ερωτηθείς για τη συλλογική σύμβαση που συνομολογήθηκε στην Ελληνική και κατά πόσο δημιουργούνται προηγούμενα, ανέφερε ότι η συγκεκριμένη σύμβαση είναι η ίδια που έχει και η Τράπεζα Κύπρου.
