Οικονομικά Αποτελέσματα Συγκροτήματος
για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2023
€39,4 εκατ. Κέρδη για το έτος και 23,7% Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας
Σημαντικά Στοιχεία
> Κέρδη μετά φόρων €39,4 εκατ. το 2023, εξαιρουμένων μη επαναλαμβανομένων στοιχείων
> Κέρδη μετά φόρων €30,4 εκατ. έναντι €12,2 εκατ. το 2022
> Σημαντική δημιουργία οργανικού κεφαλαίου; Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 23,7% με 22,1% Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET 1)
> Επιτυχή έκδοση ομολόγων επιλέξιμων κεφαλαίων MREL ύψους €34 εκατ. το 2023; Δείκτης MREL 27,8%
> Δείκτης MEX μειώθηκε στο 14,9% έναντι 19,8% το 2022, αποκλειστικά μέσω οργανικής μείωσης
> Δείκτης κόστους προς έσοδα μειώθηκε στο 52,3% έναντι 68,2% το 2022
> Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων 13,9% έναντι 6,2% το 2022
Δήλωση Διευθύνοντος Σύμβουλου AstroBank κ. Αριστείδη Βουράκη:
«Το 2023 ήταν μια εξαιρετική χρονιά για την AstroBank. Οι συστηματικές προσπάθειες των τελευταίων ετών, προς ένα εστιασμένο επιχειρηματικό μοντέλο, εξορθολογισμό της λειτουργίας, αναμόρφωσης και μείωσης κινδύνων του ισολογισμού, σε συνδυασμό με το ευνοϊκό επιτοκιακό και μακροοικονομικό περιβάλλον, συνέβαλαν στην επίτευξη ισχυρών οικονομικών αποτελεσμάτων.
Οι αποφασιστικές ενέργειες της διοίκησης μας επέτρεψαν να μετατρέψουμε την Τράπεζα σε ένα ισχυρό και καλά κεφαλαιοποιημένο τραπεζικό ίδρυμα, ικανό να προσθέσει αξία στους πελάτες και τους μετόχους του. Με εποπτικά κεφάλαια σχεδόν 24%, ευρεία παρουσία σε όλη την Κύπρο και σύγχρονα ψηφιακά κανάλια, η AstroBank διαδραματίζει κομβικό ρόλο στην εξυπηρέτηση κυπριακών επιχειρήσεων και ιδιωτών.
Η AstroBank ανακοίνωσε ισχυρή κερδοφορία για το έτος 2023 με κέρδη μετά φόρων ύψους €39,4 εκατ. ευρώ εξαιρουμένων μη επαναλαμβανομένων στοιχείων (€30,4 εκατ. καθαρά κέρδη μετά φόρων). Τα Ίδια Κεφάλαια ανήλθαν σε €234,1 εκατ. ενώ ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ενισχύθηκε σημαντικά μέσω οργανικής δημιουργίας και αυξήθηκε σε 23,7%.
Παραμένουμε προσηλωμένοι στο επιχειρηματικό μας πλάνο, το οποίο τα τελευταία χρόνια έχει οδηγήσει σε ουσιαστική λειτουργική αποτελεσματικότητα, ποιοτική εξυπηρέτηση πελατών και βελτίωση της κερδοφορίας.» 2
Κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων
Η AstroBank κατέγραψε Κέρδη Μετά Φόρων €30,4 εκατ. το 2023, που αντιπροσωπεύουν απόδοση 13,9% επί των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων, έναντι €12.2 εκατ. και απόδοση 6,2% το 2022.
Τα κέρδη του Συγκροτήματος Μετά Φόρων και εξαιρουμένων μη επαναλαμβανομένων στοιχείων1 για το έτος 2023 ανήλθαν στα €39,4 εκατ. (2022: €21,7 εκατ.).
1 Μη επαναλαμβανόμενο κόστος €9,0 εκατ. περιλαμβάνει το σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού (VRS) ύψους €7,0 εκατ. και €1,9 εκατ. κόστος απόσβεσης που προέκυψε από την εξαγορά της εταιρείας διαχείρισης ΜΕΧ το 2022 (ex-Quant).
Τα συνολικά λειτουργικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 34% και ανήλθαν στα €97,2 εκατ. έναντι €72,7 εκατ. το 2022. Η αύξηση οφείλεται κατά κύριο λόγο στα καθαρά έσοδα από τόκους, τα οποία αυξήθηκαν κατά 46% το 2023 και ανήλθαν στα €74,8 εκατ. αντανακλώντας την επίδραση του ευνοϊκού επιτοκιακού περιβάλλοντος στην ισχυρή ρευστότητα της Τράπεζας. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το έτος 2023 ήταν 3,0% (2022: 1,9%) υποστηριζόμενο από το περιβάλλον των αυξανόμενων επιτοκίων.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες και τα άλλα μη-επιτοκιακά έσοδα, ανήλθαν στα €22,5 εκατ. έναντι €21,5 εκατ. το 2022.
Τα συνολικά έξοδα ανήλθαν στα €50,9 εκατ. το 2023, σημειώνοντας αύξηση 2,8% έναντι €49,5 εκατ. το 2022.
Τα έξοδα προσωπικού αντιπροσωπεύουν το 53,2% των συνολικών εξόδων, τα οποία ανήλθαν στα €27,1 εκατ. το 2023 σημειώνοντας αύξηση 4,8% από €25,9 εκατ. το 2022, αντανακλώντας ετήσιες προσαυξήσεις που προβλέπονται στη συλλογική σύμβαση των τραπεζικών υπαλλήλων και την αυτόματη τιμαριθμική αναπροσαρμογή (ΑΤΑ) και αντισταθμίζονται εν μέρει από τις εξοικονομήσεις του σχεδίου εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού. Το 2023, το Συγκρότημα προχώρησε σε σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού στο οποίο εγκρίθηκαν να αποχωρήσουν 55 υπάλληλοι πλήρους απασχόλησης με συνολικό κόστος €7,0 εκατ. (2022: αποχώρησαν 16 υπάλληλοι με συνολικό κόστος €1,9 εκατ.). Ο συνολικός αριθμός μόνιμου προσωπικού στις 31 Δεκεμβρίου 2023 ανερχόταν σε 392 (2022: 443).
Τα άλλα λειτουργικά έξοδα του 2023 ήταν αυξημένα κατά 1,8% στα €16,2 εκατ. έναντι €15,9 εκατ. το 2022. Οι αποσβέσεις και διαγραφές μειώθηκαν στα €3,3 εκατ. έναντι €3,7 εκατ. το 2022 ενώ το ειδικό τέλος, οι συνεισφορές στο Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης, και άλλες χρεώσεις ανήλθαν στα €4,3 εκατ. (2022: €4,1 εκατ.).
Ο δείκτης κόστους προς έσοδα μειώθηκε στο 52,3% το 2023 έναντι 68,2% το 2022, κυρίως λόγω αυξημένων λειτουργικών εσόδων και τη συνεχή προσήλωση της διοίκησης στην αποδοτικότητα και στη διαχείριση κόστους.
Τα έσοδα πριν τις προβλέψεις που προέρχονται κυρίως από βασικές τραπεζικές δραστηριότητες παρουσιάζονται βελτιωμένα το 2023 και ανέρχονται στα €46,4 εκατ. έναντι €23,1 εκατ. το 2022, μια αύξηση 100,9% που αποδίδεται κυρίως στην άνοδο των καθαρών εσόδων από τόκους.
Οι συνολικές χρεώσεις απομείωσης για το 2023 ανήλθαν στα €6,7 εκατ. έναντι €3,7 εκατ. το 2022. Η αύξηση του 2023 αποδίδεται κυρίως στις ψηλότερες χρεώσεις απομείωσης δανείων. 3
Iσολογισμός και κεφαλαιακή θέση
Το συνολικό ενεργητικό του Συγκροτήματος ανήλθε σε €2.725 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023 (31 Δεκεμβρίου 2022: €2.726 εκατ.) παραμένοντας σταθερό σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
Τα δάνεια μετά από προβλέψεις μειώθηκαν από €1.091 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022 σε €933 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023 αντανακλώντας τη σημαντική εξυγίανση στο χαρτοφυλάκιο ΜΕΧ. Το σύνολο του νέου δανεισμού κατά την περίοδο αυτή ανήλθε σε περίπου €90 εκατ. Ο συνεχής νέος δανεισμός σε επιχειρήσεις και ιδιώτες στην Κύπρο επιβεβαιώνει την ισχυρή προσήλωση της AstroBank στην Κυπριακή οικονομία και την ισχυρή οικονομική της θέση που διευκολύνει τη νέα επιχειρηματική δραστηριότητα.
Οι καταθέσεις πελατών παρουσίασαν αύξηση 2,0% και ανήλθαν στα €2.155 εκατ. έναντι €2.112 εκατ. τον προηγούμενο χρόνο και αποτελούνται από καταθέσεις σε Ευρώ και ξένα νομίσματα, κυρίως δολάρια ΗΠΑ και Βρετανική Στερλίνα.
Στις 31 Δεκεμβρίου 2023 η χρηματοδότηση από κεντρικές τράπεζες ανήλθε στα €200 εκατ. (2022: €300 εκατ.) και αποτελείται αποκλειστικά από χρηματοδότηση μέσω του προγράμματος Targeted Longer-Term Refinancing Operations (TLTRO) ΙΙΙ. Η Τράπεζα προχώρησε στην αποπληρωμή €100 εκατ. χρηματοδότησης TLTRO ΙΙΙ τον Σεπτέμβριο του 2023 και €100 εκατ. τον Μάρτιο του 2024.
Υποστηριζόμενη από κοινά ίδια κεφάλαια ύψους €234,1 εκατ., ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας ανήλθε στο 23,7% από 18,0% τον προηγούμενο χρόνο, λόγω της εσωτερικής δημιουργίας κεφαλαίων μέσω κερδοφορίας και σημαντικής εξυγίανσης μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ο δείκτης Core Tier 1, που αποτελείται αποκλειστικά από κοινά ίδια κεφάλαια, διαμορφώθηκε στο 22,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2023.
Ο δείκτης ρευστότητας της AstroBank παρέμεινε ισχυρός καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, με δείκτη κάλυψης στο 366% στο τέλος του 2023 και σταθερό δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 43%.
Ο δείκτης ΜΕΧ μειώθηκε στο 14,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2023, από 19,8% στις 31 Δεκεμβρίου 2022, αποκλειστικά μέσω οργανικής εξυγίανσης, ενώ η κάλυψη προβλέψεων ανέρχεται στο 44,0% (2022: 46,1%).
Οι πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων (REOs), άμεσες και έμμεσες2, ανήλθαν σε €43 εκατ. για το έτος 2023, εκ των οποίων τα €33,7 εκατ. αντιπροσωπεύουν άμεσες πωλήσεις. Οι συνολικές πωλήσεις κατά τα τελευταία τρία έτη ανέρχονται σε περίπου €150 εκατ.
2 Η έμμεση πώληση αντιπροσωπεύει την απευθείας διάθεση του ακινήτου κατά τον διακανονισμό χρέους.
Κατά την διάρκεια του 2023, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας βελτιώθηκαν σημαντικά από τα ετήσια κέρδη αλλά και την μείωση των σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού (RWAs), κυρίως λόγω της μείωσης των ΜΕΧ και της αποπληρωμής δανείων. Οι δείκτες CET 1 και Συνολικού Κεφαλαίου ανήλθαν στο 22,1% και 23,7% αντίστοιχα στις 31 Δεκεμβρίου 2023 σε σύγκριση με 16,5% και 18,0% το 2022. Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας υπερβαίνουν κατά πολύ τις ελάχιστες εποπτικές απαιτήσεις.
Στις 31 Δεκεμβρίου 2023, ο δείκτης MREL ανερχόταν στο 27,8% και πληροί τον τελικό δεσμευτικό στόχο που έχουν θέσει οι εποπτικές αρχές ύψους 26,0% με ισχύ στις 31 Δεκεμβρίου 2024, ο οποίος περιλαμβάνει επίσης την αύξηση του αντικυκλικού αποθέματος ασφαλείας κατά 0,5% τον Ιούνιο του 2024. 4
ESG και ψηφιακός μετασχηματισμός
Η Τράπεζα δεσμεύεται να λειτουργεί με οικονομικά και κοινωνικά βιώσιμο τρόπο. Προς αυτή την κατεύθυνση έχει καταρτίσει και προτίθεται να υλοποιήσει αναβαθμισμένο πρόγραμμα ESG με σημαντικές βελτιώσεις στον Πυλώνα Διακυβέρνησης, δίνοντας παράλληλα μεγαλύτερη βαρύτητα στον Πυλώνα Περιβάλλοντος, σε συνδυασμό με την ήδη ισχυρή προσήλωση της AstroBank στον Κοινωνικό Πυλώνα. Με κύριους στόχους την αύξηση της ενεργειακής απόδοσης και υποστήριξη των πελατών στην πράσινη μετάβαση η AstroBank διαθέτει μεγάλη γκάμα φιλικών προς το περιβάλλον δανειακών προϊόντων, που σε συνδυασμό με την υλοποίηση σχεδίου για τη μείωση των εκπομπών πεδίου 1, 2, και 3 (συμπεριλαμβανομένων των χρηματοδοτούμενων εκπομπών) και την πλήρη ενσωμάτωση της περιβαλλοντικής ατζέντας στο επιχειρηματικό μοντέλο της Τράπεζας, αποτελούν τον πυρήνα του περιβαλλοντικού πυλώνα.
Με στόχο να παραμείνει ανταγωνιστική και να παρέχει ποιοτικές και αποτελεσματικές υπηρεσίες στους πελάτες της, η Astrobank συνεχίζει να επενδύει στην τεχνολογία και την αυτοματοποίηση. Τον Νοέμβριο 2023, η Τράπεζα εγκαινίασε νέα ιστοσελίδα και τραπεζική εφαρμογή για κινητά, παρέχοντας έτσι μια βελτιωμένη τραπεζική εμπειρία στους πελάτες της. Περί τα μέσα του 2024, αναμένεται επίσης η πλήρης ψηφιοποίηση των καρτών της Τράπεζας. Οι κινήσεις αυτές συνδυάζονται με σειρά ενεργειών ψηφιοποίησης και ενσωμάτωσης εσωτερικών διαδικασιών που θα καταστήσουν ακόμη πιο αποτελεσματική την εξυπηρέτηση πελατών. Με τα ολοκληρωμένα νέα ψηφιακά κανάλια και ισχυρό δίκτυο σε 14 τοποθεσίες Παγκύπρια, η AstroBank φιλοδοξεί να διαδραματίσει κομβικό ρόλο στον τραπεζικό τομέα της Κύπρου.
Σημείωση: Αντίγραφα των Ελεγμένων Ενοποιημένων Οικονομικών Καταστάσεων για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2023 είναι διαθέσιμα στα γραφεία της Τράπεζας, στη Λεωφόρο Σπύρου Κυπριανού 1, Λευκωσία, καθώς και στην ιστοσελίδα της Τράπεζας www.astrobank.com 5
| Annex – Financial key highlights – extracts from Consolidated Financial Statements: | |||||
| Key Financial Indicators | 2023 | 2022 | 2021 | ||
| €mn | €mn | €mn | |||
| Net Interest Income | 74,8 | 51,2 | 48,1 | ||
| Fee Income | 15,8 | 169 | 16,9 | ||
| Other Income | 6,7 | 4,6 | 9,1 | ||
| Total Income | 97,2 | 72,7 | 74,2 | ||
| Operating Expenses | -50,9 | -49,5 | -56,1 | ||
| Pre-Provision Income | 46,4 | 23,1 | 18,0 | ||
| Profit After Tax – excluding non-Recurring costs | 39,4 | 21,7 | 3,9 | ||
| Net Profit After Tax | 30,4 | 12,2 | 3,3 | ||
| Securities & Liquidity | 1.582 | 1.411 | 1.658 | ||
| Net Loans | 933 | 1.091 | 1.137 | ||
| Total Assets | 2.725 | 2.726 | 3.018 | ||
| Customer Deposits | 2.155 | 2.112 | 2.192 | ||
| Shareholders’ Equity | 234 | 204 | 190 | ||
| Key Performance Indicators | |||||
| Net Interest Margin 3,0% | 1,9% | 1,8% | |||
| Fee and commission income / Total Income 16,2% | 23,2% | 22,8% | |||
| Cost / Income Ratio 53,2% | 68,2% | 77,8% | |||
| Common Equity Tier 1 Ratio 22,1% | 16,5% | 15,3% | |||
| Capital Adequacy Ratio 23,7% | 18,0% | 16,6% | |||
| NPE Ratio 14,9% | 19,8% | 25,6% | |||
| NPE Coverage Ratio 44,0% | 46,1% | 44,9% | |||
| Liquid Assets / Deposits 72,9% | 66,3% | 75,0% | |||
| Net Loans / Deposits 43,3% | 51,6% | 51,9% | |||
| Liquidity Coverage Ratio 366% | 281% | 260% | |||
| Return on Average Assets 1,1% | 0,4% | 0,1% | |||
| Return on Average Equity 13,9% | 6,2% | 1,7% | |||
