Η μεγάλη ευκαιρία της Κύπρου στο fintech: Οι πέντε κινήσεις για το επόμενο βήμα

Του Γιάννη Γεωργούλα

Τα τελευταία χρόνια βλέπουμε μια πολύ μεγάλη ανάπτυξη στον τομέα του fintech και της ηλεκτρονικής τραπεζικής στην Ευρώπη. Ίσως να είναι ένας από τους λίγους ρυθμιζόμενους τομείς όπου η Ευρώπη μπορεί να ανταγωνιστεί στα ίσα την Αμερική. Και ίσως, σε κάποιες περιπτώσεις, να είμαστε και πιο μπροστά.

Σε αντίθεση με τον παραδοσιακό τραπεζικό τομέα, όπου οι Ηνωμένες Πολιτείες έχουν συνήθως μεγαλύτερη κλίμακα και περισσότερα κεφάλαια, στο fintech η Ευρώπη έχει καταφέρει να δημιουργήσει πολλές δυνατές εταιρείες, καλά προϊόντα και πολύ καλή τεχνολογία. Και εδώ θεωρώ ότι υπάρχει μια μεγάλη ευκαιρία για την Κύπρο. Έχουν ήδη δημιουργηθεί σημαντικά fintech hubs στην Ευρώπη, όπως αυτό της Λιθουανίας, ενώ και η Κύπρος έχει προσελκύσει αρκετές εταιρείες ηλεκτρονικού χρήματος, πληρωμών και χρηματοοικονομικής τεχνολογίας.

Αυτές οι εταιρείες δεν προσφέρουν μόνο θέσεις εργασίας. Φέρνουν τεχνογνωσία, εργοδοτούν εξειδικευμένο προσωπικό, πληρώνουν σημαντικά ποσά σε φόρους και βοηθούν συνολικά την τεχνολογική ωρίμανση της χώρας. Το σημαντικότερο όμως είναι κάτι άλλο.

Μέσα από το fintech μπορούμε να δημιουργήσουμε προϊόντα στην Κύπρο τα οποία απευθύνονται σε ολόκληρο τον κόσμο. Προϊόντα εύχρηστα, τεχνολογικά προηγμένα και πολλές φορές φθηνότερα για τον καταναλωτή. Για να μπορέσουμε όμως να κάνουμε πραγματικά τη διαφορά, θεωρώ ότι υπάρχουν πέντε πράγματα που πρέπει να γίνουν.

1. Πιο γρήγορη αδειοδότηση και ένα σημείο επαφής

Το πρώτο είναι η αδειοδότηση. Μια εταιρεία που επιλέγει την Κύπρο πρέπει να ξέρει από την αρχή με ποιον θα μιλήσει, τι πρέπει να κάνει και περίπου πόσο χρόνο θα χρειαστεί η διαδικασία. Η Λιθουανία έχει κάνει πολύ καλή δουλειά σε αυτό το κομμάτι.

Μέσω του Newcomer Programme της Bank of Lithuania, μια νέα εταιρεία μπορεί να έρθει σε επαφή με τον regulator και να καταλάβει από την αρχή τι χρειάζεται. Κάτι αντίστοιχο θεωρώ ότι πρέπει να γίνει και στην Κύπρο. Θα μπορούσε να δημιουργηθεί ένα Cyprus Fintech Desk, στο οποίο να συμμετέχουν η CySEC, η Κεντρική Τράπεζα και οι υπόλοιπες αρμόδιες αρχές.

Η εταιρεία να έχει έναν συγκεκριμένο άνθρωπο με τον οποίο να επικοινωνεί. Για μια fintech εταιρεία, ο χρόνος είναι εξαιρετικά σημαντικός. Αν χαθούν έξι μήνες ή ένας χρόνος, μπορεί να έχει ήδη χαθεί η αγορά.

2. Το Regulatory Sandbox πρέπει να είναι πιο πρακτικό

Η Κύπρος έχει ήδη Regulatory Sandbox. Αυτό είναι θετικό. Το θέμα είναι να γίνει πιο πρακτικό και πιο κοντά στις πραγματικές ανάγκες των εταιρειών. Μια fintech δεν μπαίνει σε ένα sandbox απλώς για να παρουσιάσει μια ιδέα. Θέλει να δοκιμάσει το προϊόν της, να δει πού υπάρχουν regulatory προβλήματα και στη συνέχεια να μπορεί να προχωρήσει προς την αδειοδότηση.

Στο Ηνωμένο Βασίλειο, το FCA Regulatory Sandbox έχει ακριβώς αυτή τη λογική. Οι εταιρείες μπορούν να δοκιμάσουν προϊόντα σε πραγματικές συνθήκες και να έχουν άμεση επικοινωνία με τον regulator. Αυτό μειώνει την αβεβαιότητα και κυρίως μειώνει τον χρόνο μέχρι να βγει ένα προϊόν στην αγορά.

Αυτό χρειαζόμαστε και στην Κύπρο. Πιο γρήγορες αποφάσεις, συγκεκριμένους case managers και μια πιο καθαρή πορεία από το sandbox στην κανονική λειτουργία. Δεν λέω να έχουμε λιγότερη εποπτεία. Λέω να έχουμε πιο αποτελεσματική εποπτεία.

3. Το Χρηματιστήριο Κύπρου πρέπει να μπει πιο ενεργά στο παιχνίδι

Εδώ θεωρώ ότι υπάρχει πολύ μεγάλη ευκαιρία. Το ΧΑΚ δεν πρέπει να βλέπει τις fintech εταιρείες μόνο ως εταιρείες που ίσως κάποτε μπουν στο χρηματιστήριο. Μπορεί να γίνει μέρος του ίδιου του οικοσυστήματος. Θα μπορούσε, για παράδειγμα, να δημιουργηθεί μια ειδική αγορά για fintech εταιρείες, με πιο απλές διαδικασίες, χαμηλότερο κόστος και δυνατότητα άντλησης κεφαλαίων από επαγγελματίες και θεσμικούς επενδυτές.

Παράλληλα, το ΧΑΚ θα μπορούσε να ασχοληθεί πιο ενεργά με νέες τεχνολογίες, όπως tokenised securities, digital bonds και DLT settlement. Το Ηνωμένο Βασίλειο ήδη πειραματίζεται σε αυτό τον τομέα μέσα από το Digital Securities Sandbox και το PISCES. Δεν λέω ότι πρέπει να αντιγράψουμε ακριβώς αυτά τα μοντέλα.

Αλλά μπορούμε να πάρουμε τις σωστές ιδέες και να δημιουργήσουμε κάτι που να ταιριάζει στην Κύπρο. Για μένα ο στόχος πρέπει να είναι ξεκάθαρος: Start-up – Scale-up – Χρηματοδότηση – Κεφαλαιαγορές . Και το ΧΑΚ μπορεί να είναι ο συνδετικός κρίκος.

4. Πρόσβαση σε data και καλύτερες τεχνολογικές υποδομές

Δεν μπορεί να αναπτυχθεί σοβαρό fintech οικοσύστημα μόνο με άδειες και φορολογικά κίνητρα. Χρειάζονται και υποδομές. Οι εταιρείες πρέπει να μπορούν να δοκιμάζουν προϊόντα, APIs, λύσεις πληρωμών, AML systems και νέα business models χωρίς να χρειάζεται να ξεκινούν κάθε φορά από το μηδέν.

Η Κύπρος θα μπορούσε να δημιουργήσει ένα Digital Fintech Sandbox με banking data, payment data, AML datasets και κοινά APIs. Στο Ηνωμένο Βασίλειο το FCA Digital Sandbox κινείται ήδη σε αυτή την κατεύθυνση. Παράλληλα, θεωρώ ότι πρέπει να προχωρήσουμε πιο γρήγορα στο Open Banking και στη συνέχεια στο Open Finance.

Τα δεδομένα θα παίξουν τεράστιο ρόλο στη νέα γενιά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Το θέμα είναι να δημιουργήσουμε το σωστό πλαίσιο ώστε να χρησιμοποιούνται με ασφάλεια αλλά και να μην μπλοκάρουμε την καινοτομία.

5. Να βοηθήσουμε τις εταιρείες να μεγαλώσουν εδώ

Η Κύπρος μπορεί σχετικά εύκολα να προσελκύσει μια εταιρεία όταν αυτή είναι μικρή. Το δύσκολο είναι να την κρατήσει όταν μεγαλώσει. Μια fintech μπορεί να έρθει στην Κύπρο για να πάρει άδεια ή να δημιουργήσει την ευρωπαϊκή της βάση. Όταν όμως αρχίσει να μεγαλώνει, να εργοδοτεί εκατοντάδες άτομα και να χρειάζεται σημαντικά κεφάλαια, πρέπει να έχει λόγους να παραμείνει εδώ.

Εδώ θεωρώ ότι χρειάζεται μια πιο ολοκληρωμένη πολιτική για scale-ups. Χρειάζεται καλύτερη πρόσβαση σε venture capital και institutional capital, co-investment funds, καλύτερα stock-option schemes, φορολογικά κίνητρα για επενδυτές που θα μπορούν να συνδέονται με προγράμματα πανεπιστημίων που εξειδικεύονται στην χρηματοοικονομική τεχνολογία, διαμόρφωση κατάλληλων συνθηκών διαβίωσης των εργαζομένων και των οικογενειών που έρχονται στην Κύπρο και ακόμα πιο εύκολη προσέλκυση εξειδικευμένου προσωπικού. Το Ηνωμένο Βασίλειο έχει δημιουργήσει ακόμη και ειδική Scale-Up Unit στο FCA για εταιρείες που μεγαλώνουν γρήγορα.

Αυτή είναι μια διαφορετική φιλοσοφία. Ο regulator δεν είναι εκεί μόνο για να ελέγχει. Πρέπει να βοηθά τις σοβαρές εταιρείες να αναπτύσσονται σωστά μέσα στο πλαίσιο.

Η Κύπρος πρέπει να πάει στο επόμενο επίπεδο

Για μένα το συμπέρασμα είναι απλό. Η Κύπρος δεν πρέπει να είναι μόνο μια καλή χώρα για να πάρει κάποιος μια άδεια. Πρέπει να γίνει μια καλή χώρα για να ξεκινήσει, να δοκιμάσει, να χρηματοδοτήσει και να μεγαλώσει μια fintech εταιρεία. Έχουμε αρκετά πλεονεκτήματα.

Είμαστε στην Ευρωπαϊκή Ένωση, έχουμε εμπειρία στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, έχουμε καλό ανθρώπινο δυναμικό και ήδη έχουμε καταφέρει να προσελκύσουμε αρκετές εταιρείες του κλάδου. Τώρα πρέπει να χτίσουμε πάνω σε αυτά. Και θεωρώ ότι το Χρηματιστήριο Κύπρου μπορεί να έχει πολύ πιο σημαντικό ρόλο σε αυτή την προσπάθεια.

Αν συνδυάσουμε πιο γρήγορη αδειοδότηση, πραγματικά λειτουργικά sandboxes, καλύτερη πρόσβαση σε δεδομένα, χρηματοδότηση για scale-ups και ένα πιο ενεργό ΧΑΚ, τότε μπορούμε να δημιουργήσουμε κάτι πραγματικά σημαντικό. Δεν χρειάζεται να γίνουμε δεύτερη Λιθουανία ούτε δεύτερο Λονδίνο. Πρέπει να δημιουργήσουμε το δικό μας μοντέλο.

Και πιστεύω ότι το fintech είναι ένας από τους τομείς όπου η Κύπρος μπορεί πραγματικά να κάνει τη διαφορά.

The post Η μεγάλη ευκαιρία της Κύπρου στο fintech: Οι πέντε κινήσεις για το επόμενο βήμα appeared first on moneymatters.cy.

Διαβάστε Περισσότερα...