Όταν οι χρήστες επωμίζονται το 95% των ζημιών από δόλιες μεταφορές πίστωσης, το σύστημα δημιουργεί λάθος κίνητρα. Η ενημέρωση του πολίτη είναι απαραίτητη, αλλά δεν αρκεί για μια αγορά όπου οι πληρωμές εκτελούνται σε δευτερόλεπτα και οι απάτες οργανώνονται βιομηχανικά.
- Οι online κάρτες παράγουν 96% των περιστατικών απάτης με κάρτα.
- Η πλειονότητα της απάτης είναι διασυνοριακή.
- Η μέση δόλια μεταφορά στην Κύπρο είναι η υψηλότερη στην ευρωζώνη.
- Η ζημιά βαραίνει κυρίως τον χρήστη.
- Χρειάζονται confirmation of payee, friction υψηλού κινδύνου και κοινή λογοδοσία.
Η ασφάλεια είναι σχεδιασμός αγοράς
Αν ο πάροχος πληρωμών δεν συμμετέχει ουσιαστικά στη ζημιά, το οικονομικό κίνητρο για επένδυση σε πρόληψη είναι ασθενέστερο. Αν, αντίθετα, κάθε απώλεια επιστρέφεται αυτόματα, μπορεί να μειωθεί η προσοχή του χρήστη. Η σωστή πολιτική κατανέμει ευθύνη ανάλογα με τον έλεγχο και την αποτυχία κάθε μέρους.
Η τριβή πρέπει να είναι έξυπνη
Οι τράπεζες μπορούν να εφαρμόζουν επαλήθευση ονόματος δικαιούχου, καθυστέρηση σε ασυνήθιστα υψηλές πρώτες μεταφορές, προειδοποίηση που ανταποκρίνεται στο είδος απάτης και άμεση διατραπεζική δέσμευση ύποπτων κεφαλαίων. Η γενική προειδοποίηση που ο χρήστης προσπερνά δεν είναι πραγματικός έλεγχος.
Η επιχειρηματική διάσταση
Οι επιχειρήσεις πρέπει να εφαρμόζουν δεύτερο κανάλι επιβεβαίωσης για αλλαγή IBAN, διπλή έγκριση μεγάλων πληρωμών και περιορισμό πρόσβασης σε email τιμολόγησης. Η απάτη πληρωμών είναι ταυτόχρονα κίνδυνος κυβερνοασφάλειας, διαδικασιών και εταιρικής διακυβέρνησης.
Η Κύπρος δεν πρέπει να περιμένει να αυξηθεί ο συνολικός δείκτης απάτης. Η υψηλή μέση ζημιά είναι ήδη αρκετή ένδειξη ότι η αρχιτεκτονική προστασίας χρειάζεται ανασχεδιασμό.
