Αυτοκίνητο €25.000: Πώς η δόση πέφτει €94 αλλά το κόστος ανεβαίνει €1.607

Στο ίδιο υποθετικό αυτοκίνητο €25.000, με προκαταβολή €5.000, η επέκταση χρηματοδότησης από πέντε σε επτά χρόνια μειώνει τη δόση από περίπου €396,50 σε €302,34. Ο συνολικός λογαριασμός όμως αυξάνεται περίπου κατά €1.607. Η χαμηλότερη μηνιαία επιβάρυνση αγοράζεται με περισσότερο χρόνο τόκων.

Ποια πραγματική τραπεζική τιμή χρησιμοποιούμε

Στο τιμολόγιο αυτοκινήτου της Τράπεζας Κύπρου, 13/10/2026, η ενδεικτική τιμή για καινούργιο αυτοκίνητο διαφέρει με την ίδια συνεισφορά: 6,30% από 35% και πάνω, 7,05% έως 34%. Για μεταχειρισμένο εμφανίζονται 7,10% και 7,85% αντίστοιχα. Ελέγξαμε το ίδιο το συνδεδεμένο έγγραφο στις 2/11.

Στο δικό μας υπόδειγμα η προκαταβολή είναι 20%, άρα χρησιμοποιούμε 7,05% και όχι το χαμηλότερο 6,30% της άλλης κατηγορίας. Η τράπεζα διατηρεί εξατομικευμένη αξιολόγηση. Το παράδειγμα δεν αποτελεί έγκριση ή προσφορά αγοράς συγκεκριμένου μοντέλου αυτοκινήτου.

Ίδιο αυτοκίνητο και ίδια προκαταβολή

Υποθέτουμε τιμή €25.000, προκαταβολή €5.000, καθαρό δανεισμό €20.000 και σταθερό επιτόκιο 7,05% σε όλη τη διάρκεια. Η τιμή οχήματος είναι κοινή παραδοχή, όχι αγγελία εμπόρου. Προσθέτουμε €50 τέλος αγοράς, που αναφέρει η σελίδα ενοικιαγοράς και ενσωματώνεται στην τελευταία πραγματική δόση. Δεν το περιλαμβάνει ο μαθηματικός μηνιαίος τύπος μας, γι’ αυτό προστίθεται μία φορά στο σύνολο.

Τα σύνολα υπολογίζονται από μη στρογγυλοποιημένες δόσεις και μετά στρογγυλοποιούνται σε λεπτά. Η τελευταία γραμμή είναι κατασκευασμένο χρηματοοικονομικό σενάριο για να φανεί η λειτουργία μεγάλης τελευταίας δόσης· δεν αποδίδεται ως διαθέσιμο προϊόν της τράπεζας.

Η τελευταία δόση δεν εξαφανίζεται

Στο σενάριο balloon, η δόση πέφτει περίπου στα €326,75, αλλά στο τέλος παραμένουν €5.000 κεφάλαιο. Αν χρειαστεί να τα ξαναδανειστείς, το κόστος και η έγκριση της νέας χρηματοδότησης δεν είναι γνωστά από σήμερα. Μην υπολογίζεις ότι η μελλοντική τιμή πώλησης του αυτοκινήτου θα καλύψει εγγυημένα το υπόλοιπο.

Για να συγκρίνεις μια διαφήμιση με χαμηλή δόση, βάλε στον ίδιο πίνακα προκαταβολή, αριθμό δόσεων, τελευταία δόση, τέλη και συνολικό πληρωτέο. Αν η προσφορά περιλαμβάνει εγγυημένη μελλοντική αξία, έλεγξε χωριστά χιλιόμετρα, φθορές και προϋποθέσεις επιστροφής.

Τι λείπει από το κόστος χρηματοδότησης

Ο παραπάνω πίνακας δεν περιλαμβάνει καύσιμα ή φόρτιση, ασφάλιση, τέλη κυκλοφορίας, συντήρηση και ελαστικά. Δεν προσθέτουμε αυθαίρετες τιμές ασφαλίστρων, επειδή αλλάζουν με οδηγό, όχημα και κάλυψη. Ζήτησε γραπτά ποια ασφάλιση απαιτείται για τη χρηματοδότηση και αν το ασφάλιστρό της έχει ενσωματωθεί ή μένει εκτός.

Αν το συνολικό κόστος κατοχής δεν χωρά στον μηνιαίο προϋπολογισμό, περισσότερα χρόνια δεν κάνουν αυτομάτως φθηνό το αυτοκίνητο. Μπορεί απλώς να μεταφέρουν το πρόβλημα στο μέλλον, όταν θα υπάρχουν και μεγαλύτερες δαπάνες συντήρησης.

Ο έλεγχος πριν την υπογραφή

Πάρε τη τυποποιημένη προσυμβατική ενημέρωση με ΣΕΠΕ, συνολικό πληρωτέο, ημερομηνίες και χρεώσεις. Σύγκρινε τα ίδια ποσά και διαχώρισε ονομαστικό επιτόκιο από ΣΕΠΕ. Ζήτησε όρους πρόωρης εξόφλησης και το ακριβές υπόλοιπο που θα υπάρχει αν θελήσεις να πουλήσεις σε τρία χρόνια.

Χρήσιμο πρακτικό τεστ είναι να υπολογίσεις τον μήνα με δόση, ασφάλεια και μία προγραμματισμένη συντήρηση μαζί. Αν μόνο η μικρότερη διαφημιζόμενη δόση φαίνεται ανεκτή, επανεξέτασε και τη χαμηλότερη τιμή αγοράς, όχι μόνο τη μεγαλύτερη διάρκεια δανείου.