Οι περισσότεροι Κύπριοι γνωρίζουν πόσο πληρώνουν κάθε μήνα για το ρεύμα, το νερό ή τις τηλεπικοινωνίες. Πολύ λιγότεροι όμως μπορούν να απαντήσουν σε μια απλή ερώτηση: πόσο τους κοστίζει πραγματικά η τράπεζά τους κάθε χρόνο;
- Οι χρεώσεις αρχίζουν από τον ίδιο τον λογαριασμό
- Οι «μικρές» χρεώσεις που γίνονται μεγάλος λογαριασμός
- Πόσο μπορεί να πληρώνει ένας μέσος καταναλωτής;
- Οι μικρές επιχειρήσεις πληρώνουν ακόμη περισσότερο
- Οι αριθμοί δείχνουν τη στροφή στις ηλεκτρονικές πληρωμές
- Γιατί οι ψηφιακές τράπεζες κερδίζουν έδαφος
- Η Ευρώπη πιέζει για μεγαλύτερη διαφάνεια
- MoneyMatters Insight
Οι τραπεζικές χρεώσεις έχουν γίνει μέρος της καθημερινότητας. Μια μικρή προμήθεια για μια μεταφορά χρημάτων, η ετήσια χρέωση μιας κάρτας, μια ανάληψη από ΑΤΜ άλλης τράπεζας ή ακόμη και η διατήρηση ενός λογαριασμού μπορεί να φαίνονται ασήμαντες όταν εξετάζονται μεμονωμένα. Όταν όμως προστεθούν στο τέλος του χρόνου, το συνολικό ποσό μπορεί να ξεπεράσει τα 100 ευρώ για έναν ιδιώτη και να φτάσει ακόμη υψηλότερα για μια επιχείρηση.
Το MoneyMatters ανέλυσε τα επίσημα στοιχεία του εργαλείου σύγκρισης τραπεζικών χρεώσεων του Υπουργείου Οικονομικών, τους τιμοκαταλόγους των κυπριακών τραπεζών και τα διαθέσιμα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, καταγράφοντας πού επιβαρύνονται περισσότερο καταναλωτές και επιχειρήσεις.
Οι χρεώσεις αρχίζουν από τον ίδιο τον λογαριασμό
Πολλοί θεωρούν ότι ένας απλός τραπεζικός λογαριασμός δεν έχει κόστος. Στην πράξη όμως αυτό δεν ισχύει πάντα.
Σύμφωνα με το επίσημο εργαλείο σύγκρισης τραπεζικών χρεώσεων του Υπουργείου Οικονομικών, αρκετές τράπεζες επιβάλλουν ετήσιες χρεώσεις διατήρησης λογαριασμού.
Ενδεικτικά:
- Τράπεζα Κύπρου: €20 ετήσιο τέλος για συγκεκριμένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
- Eurobank Cyprus: €20 ετησίως.
- Alpha Bank Cyprus: €24 ετησίως.
- Αντίθετα, ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα, όπως η Ancoria Bank, δεν επιβάλλουν αντίστοιχη χρέωση σε συγκεκριμένους λογαριασμούς.
Οι διαφορές αυτές δείχνουν ότι ακόμη και το βασικό κόστος διατήρησης λογαριασμού δεν είναι ίδιο για όλους τους πελάτες.
Οι «μικρές» χρεώσεις που γίνονται μεγάλος λογαριασμός
Το μεγαλύτερο μέρος των προμηθειών δεν προέρχεται από μία μόνο υπηρεσία, αλλά από πολλές μικρές χρεώσεις που επαναλαμβάνονται μέσα στον χρόνο.
Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται:
- μεταφορές χρημάτων (SEPA και διεθνή εμβάσματα),
- αναλήψεις από ΑΤΜ άλλων τραπεζών,
- αντικατάσταση χρεωστικών ή πιστωτικών καρτών,
- έντυπα αντίγραφα λογαριασμών,
- πληρωμές σε ξένο νόμισμα,
- ειδικές τραπεζικές υπηρεσίες.
Για έναν πελάτη που χρησιμοποιεί συχνά τις υπηρεσίες της τράπεζάς του, οι προμήθειες αυτές μπορούν να αυξήσουν σημαντικά το συνολικό ετήσιο κόστος.
Πόσο μπορεί να πληρώνει ένας μέσος καταναλωτής;
Ένας εργαζόμενος που διαθέτει έναν προσωπικό λογαριασμό, χρησιμοποιεί χρεωστική και πιστωτική κάρτα, πραγματοποιεί μερικές ηλεκτρονικές μεταφορές κάθε μήνα, κάνει αναλήψεις από ΑΤΜ άλλης τράπεζας και χρησιμοποιεί την κάρτα του στις διακοπές στο εξωτερικό, μπορεί να καταβάλει συνολικά 80 έως 150 ευρώ ετησίως σε διάφορες τραπεζικές χρεώσεις.
Το ποσό αυτό διαφέρει ανάλογα με την τράπεζα και τις συναλλακτικές συνήθειες του κάθε πελάτη, όμως δείχνει ότι οι μικρές καθημερινές προμήθειες αποκτούν σημαντική βαρύτητα όταν αθροίζονται σε ετήσια βάση.
Οι μικρές επιχειρήσεις πληρώνουν ακόμη περισσότερο
Εάν για έναν ιδιώτη οι τραπεζικές χρεώσεις μπορεί να περνούν απαρατήρητες, για μια μικρή επιχείρηση αποτελούν πλέον ένα σταθερό λειτουργικό κόστος που επηρεάζει άμεσα την κερδοφορία.
Ένας επαγγελματίας ή μια μικρή επιχείρηση καλείται να πληρώνει προμήθειες για εισερχόμενα και εξερχόμενα εμβάσματα, υπηρεσίες ηλεκτρονικής τραπεζικής, εταιρικές κάρτες, διαχείριση λογαριασμών, καθώς και για τη χρήση τερματικών πληρωμών (POS), όπου πέρα από το πάγιο κόστος υπάρχουν συχνά και προμήθειες ανά συναλλαγή.
Για επιχειρήσεις με μεγάλο όγκο καθημερινών συναλλαγών, όπως καταστήματα λιανικής, εστιατόρια, καφετέριες και ξενοδοχεία, οι συνολικές τραπεζικές προμήθειες μπορούν να ανέλθουν σε εκατοντάδες ή ακόμη και χιλιάδες ευρώ ετησίως, ανάλογα με τον κύκλο εργασιών και τις υπηρεσίες που χρησιμοποιούν.
Δεν είναι τυχαίο ότι ολοένα και περισσότερες μικρές επιχειρήσεις συγκρίνουν πλέον όχι μόνο τα επιτόκια ή τις χρηματοδοτήσεις που προσφέρει μια τράπεζα, αλλά και το συνολικό κόστος των καθημερινών συναλλαγών. Σε μια περίοδο αυξημένων λειτουργικών εξόδων, ακόμη και μικρές διαφορές στις τραπεζικές προμήθειες μπορούν να επηρεάσουν αισθητά την τελική κερδοφορία.
Οι αριθμοί δείχνουν τη στροφή στις ηλεκτρονικές πληρωμές
Η σημασία των τραπεζικών υπηρεσιών αυξάνεται όσο οι ηλεκτρονικές πληρωμές γίνονται ο κανόνας.
Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, στο τέλος του 2025 κυκλοφορούσαν περισσότερες από 2 εκατομμύρια κάρτες πληρωμών, ενώ οι ηλεκτρονικές συναλλαγές συνέχισαν να αυξάνονται με διψήφιο ρυθμό τα τελευταία χρόνια.
Παράλληλα, το δίκτυο των POS συνεχίζει να επεκτείνεται, καθώς ολοένα και περισσότερες επιχειρήσεις δέχονται ηλεκτρονικές πληρωμές, περιορίζοντας τη χρήση μετρητών.
Η εξέλιξη αυτή σημαίνει ότι ολοένα μεγαλύτερο μέρος της καθημερινής οικονομικής δραστηριότητας περνά μέσα από το τραπεζικό σύστημα και συνεπώς οι τραπεζικές προμήθειες αποκτούν ακόμη μεγαλύτερη σημασία για νοικοκυριά και επιχειρήσεις.
Γιατί οι ψηφιακές τράπεζες κερδίζουν έδαφος
Δεν είναι τυχαίο ότι τα τελευταία χρόνια χιλιάδες Κύπριοι έχουν στραφεί σε ψηφιακές τράπεζες όπως η Revolut, η N26 και η Wise.
Οι πλατφόρμες αυτές προσφέρουν σε πολλές περιπτώσεις δωρεάν λογαριασμούς, χαμηλότερες προμήθειες για μεταφορές χρημάτων και ανταγωνιστικές ισοτιμίες στις συναλλαγές σε ξένο νόμισμα.
Παρόλα αυτά, οι περισσότερες εξακολουθούν να λειτουργούν συμπληρωματικά και όχι ως πλήρης αντικατάσταση των παραδοσιακών τραπεζών, ιδιαίτερα για στεγαστικά δάνεια, επιχειρηματική τραπεζική και σύνθετες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Η Ευρώπη πιέζει για μεγαλύτερη διαφάνεια
Τα τελευταία χρόνια η Ευρωπαϊκή Ένωση επιχειρεί να ενισχύσει τον ανταγωνισμό και τη διαφάνεια στις τραπεζικές υπηρεσίες.
Η εφαρμογή του Open Banking, η επέκταση των άμεσων πληρωμών (Instant Payments) και το υπό σχεδιασμό ψηφιακό ευρώ αναμένεται να ασκήσουν ακόμη μεγαλύτερη πίεση στις τραπεζικές προμήθειες.
Στην Κύπρο, οι πολίτες μπορούν πλέον να συγκρίνουν τις βασικές τραπεζικές χρεώσεις μέσω του επίσημου εργαλείου σύγκρισης του Υπουργείου Οικονομικών, γεγονός που διευκολύνει την επιλογή του καταλληλότερου πιστωτικού ιδρύματος.
MoneyMatters Insight
Οι τραπεζικές χρεώσεις δεν αποτελούν το μεγαλύτερο έξοδο ενός νοικοκυριού ή μιας επιχείρησης. Είναι όμως από εκείνα που περνούν σχεδόν απαρατήρητα. Λίγα ευρώ κάθε μήνα δύσκολα τραβούν την προσοχή, όμως όταν προστεθούν όλες οι μικρές προμήθειες ενός έτους, ο λογαριασμός μπορεί να είναι ιδιαίτερα αισθητός.
Την ώρα που οι ψηφιακές τράπεζες εντείνουν τον ανταγωνισμό και η Ευρώπη προωθεί μεγαλύτερη διαφάνεια στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, η σύγκριση των τραπεζικών χρεώσεων γίνεται πιο σημαντική από ποτέ. Για τους ιδιώτες, αλλά και ιδιαίτερα για τις μικρές επιχειρήσεις που πραγματοποιούν καθημερινά δεκάδες συναλλαγές, η επιλογή τράπεζας δεν θα πρέπει να βασίζεται μόνο στην ευκολία ή στο όνομα του οργανισμού, αλλά στο συνολικό κόστος χρήσης των υπηρεσιών. Σε μια περίοδο όπου κάθε ευρώ μετράει, ακόμη και οι «αόρατες» χρεώσεις μπορούν να κάνουν τη διαφορά.
The post Οι «αόρατες» χρεώσεις των τραπεζών: Πόσο κοστίζει πραγματικά ένας λογαριασμός στην Κύπρο; appeared first on moneymatters.cy.
