Στοιχεία Αυγούστου 2026, που δημοσιοποιήθηκαν στις 5 Οκτωβρίου. Η άνοδος αφορά συγκεκριμένη κατηγορία νέων και επαναδιαπραγματευμένων συμβάσεων.
Στο 4,16%, από 3,78% τον Ιούλιο, αυξήθηκε τον Αύγουστο του 2026 το μέσο επιτόκιο της κατηγορίας δανείων για αγορά κατοικίας που παρακολουθεί η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου στο μηνιαίο δελτίο της. Η μεταβολή είναι 0,38 ποσοστιαίες μονάδες, δηλαδή 38 μονάδες βάσης. Πηγή: ΚΤΚ, επίσημο δελτίο.
Η κρίσιμη λεπτομέρεια βρίσκεται στην υποσημείωση του δελτίου: ο συγκεκριμένος δείκτης αφορά συμβάσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο ή αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου έως ένα έτος. Δεν αποτελεί μέσο όρο όλων των στεγαστικών προϊόντων, ανεξαρτήτως διάρκειας σταθερού επιτοκίου. Πηγή: ΚΤΚ, υποσημείωση 2.
Στις «νέες εργασίες» περιλαμβάνονται και επαναδιαπραγματεύσεις υφιστάμενων συμβάσεων. Παράλληλα, η ΚΤΚ διαχωρίζει τους δείκτες νέων εργασιών από εκείνους που αφορούν τα υπόλοιπα των δανείων που έχουν ήδη χορηγηθεί. Επομένως, η μηνιαία μεταβολή ενός δείκτη νέων συμβάσεων δεν αποδεικνύει από μόνη της ότι άλλαξε το επιτόκιο κάθε παλαιού στεγαστικού. Πηγή: ΚΤΚ, ορισμοί και επεξηγήσεις.
Το 4,16% είναι επίσης σταθμισμένος μέσος όρος και όχι ενιαία τιμή που προσφέρουν όλες οι τράπεζες. Η σύνθεση των συμβάσεων μπορεί να επηρεάζει τον δείκτη. Έτσι, η αύξησή του δεν ισοδυναμεί αναγκαστικά με ομοιόμορφη ανατίμηση όλων των τραπεζικών προσφορών κατά 0,38 μονάδες. Για έναν ενδιαφερόμενο αγοραστή, η πρακτική σύγκριση πρέπει να γίνεται ανάμεσα σε συγκεκριμένες προσφορές για το ίδιο ποσό και την ίδια διάρκεια. Πηγές: ΚΤΚ, μεθοδολογία και Your Europe, σύγκριση προσφορών.
Τι διαφορά κάνει στη δόση
Για να φανεί η οικονομική σημασία της διαφοράς, υπολογίζουμε τρία υποθετικά δάνεια διάρκειας 25 ετών, με ισόποσες μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Συγκρίνουμε ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο 3,78% με 4,16%, χωρίς έξοδα ή ασφάλιστρα.
| Ποσό δανείου | Μηνιαία δόση με 3,78% | Μηνιαία δόση με 4,16% | Διαφορά τον μήνα |
|---|---|---|---|
| €100.000 | €515,77 | €536,71 | +€20,95 |
| €150.000 | €773,65 | €805,07 | +€31,42 |
| €200.000 | €1.031,53 | €1.073,42 | +€41,89 |
Υπολογισμοί του άρθρου. Οι διαφορές υπολογίστηκαν πριν από τη στρογγυλοποίηση. Τα παραδείγματα δεν αποτελούν τραπεζικές προσφορές ή πρόβλεψη επιτοκίων.
Στο παράδειγμα των €150.000, η διαφορά αντιστοιχεί σε περίπου €377 τον χρόνο. Αν, αποκλειστικά για τις ανάγκες της σύγκρισης, καθένα από τα δύο επιτόκια παρέμενε αμετάβλητο για ολόκληρη την 25ετία, οι συνολικές καταβολές θα διέφεραν κατά περίπου €9.426.
Αυτή η υπόθεση χρειάζεται προσοχή: ένα κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί να αλλάξει κατά την αποπληρωμή. Συνεπώς, το ποσό της 25ετίας δείχνει την επίδραση μιας σταθερής διαφοράς επιτοκίου και δεν προβλέπει τι θα πληρώσει πραγματικά ένας δανειολήπτης. Σε υφιστάμενο δάνειο, ο αντίστοιχος υπολογισμός πρέπει να χρησιμοποιεί το ανεξόφλητο κεφάλαιο και την υπολειπόμενη διάρκεια.
Λιγότερα νέα δάνεια για αγορά κατοικίας
Τον ίδιο μήνα, τα καθαρά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας υποχώρησαν στα €114,4 εκατ., από €149,5 εκατ. τον Ιούλιο. Η διαφορά είναι €35,1 εκατ. ή περίπου 23,5%. Στο σύνολο των κατηγοριών, τα καθαρά νέα δάνεια μειώθηκαν στα €251,4 εκατ., από €415 εκατ., δηλαδή κατά περίπου 39,4%. Οι αρχικές τιμές διασταυρώθηκαν στο δελτίο της ΚΤΚ. Πηγή: Cyprus Mail, 5/10/2026.
Τα καθαρά νέα δάνεια περιλαμβάνουν μόνο νέες συμβάσεις. Το ευρύτερο σύνολο νέων εργασιών περιλαμβάνει και επαναδιαπραγματεύσεις. Πηγή: ΚΤΚ, υποσημείωση 3.
Η ταυτόχρονη άνοδος του δείκτη επιτοκίου και η μείωση της νέας χρηματοδότησης δεν αρκούν για να τεκμηριώσουν ότι η πρώτη προκάλεσε τη δεύτερη. Η σύγκριση δύο μηνών δεν απομονώνει την επίδραση της εποχικότητας, του αριθμού των συναλλαγών ή της σύνθεσης των δανείων.
Τι άλλαξε σε δάνεια και καταθέσεις
| Κατηγορία του δελτίου | Ιούλιος 2026 | Αύγουστος 2026 |
|---|---|---|
| Καταναλωτικά δάνεια* | 6,94% | 7,12% |
| Εταιρικά δάνεια έως €1 εκατ.* | 4,47% | 4,45% |
| Εταιρικά δάνεια άνω του €1 εκατ.* | 4,29% | 3,67% |
| Νέες προθεσμιακές καταθέσεις νοικοκυριών έως ένα έτος | 1,27% | 1,35% |
Οι δείκτες δανεισμού του πίνακα αφορούν κυμαινόμενο επιτόκιο ή αρχική σταθερή περίοδο έως ένα έτος. Πηγή: επίσημο δελτίο ΚΤΚ.
Η σύγκριση χρειάζεται συνολικό κόστος
Για τον υποψήφιο δανειολήπτη, το ονομαστικό επιτόκιο είναι μόνο ένα μέρος της εικόνας. Η επίσημη ευρωπαϊκή ενημέρωση για τα στεγαστικά δάνεια παραπέμπει στο Ευρωπαϊκό Τυποποιημένο Δελτίο Πληροφοριών, γνωστό ως ESIS. Περιλαμβάνει το ποσό, τη διάρκεια, το είδος επιτοκίου, τις δόσεις, το συνολικό ποσό αποπληρωμής, τις χρεώσεις και τους όρους πρόωρης εξόφλησης.
Ιδιαίτερη σημασία έχει το Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Επιβάρυνσης, επειδή αποτυπώνει το συνολικό κόστος της πίστωσης ως ετήσιο ποσοστό και διευκολύνει τη σύγκριση προσφορών. Σε προϊόν με αρχική σταθερή περίοδο, χρειάζεται επίσης να είναι σαφές πότε αυτή λήγει και με ποιους όρους υπολογίζεται στη συνέχεια το επιτόκιο. Πηγή: Your Europe, στεγαστικά δάνεια.
Σημείωση ελέγχου: Επαληθεύτηκαν οι αριθμοί στο επίσημο δελτίο της ΚΤΚ, οι στατιστικοί ορισμοί και οι υποσημειώσεις. Οι δόσεις υπολογίστηκαν με τον τύπο A = P × r / [1 − (1 + r)^(-n)], όπου r = ετήσιο επιτόκιο / 12 και n = 300. Δεν περιλαμβάνονται έξοδα, ασφάλιστρα ή μεταβολές επιτοκίου. Το αρχικό δημοσίευμα του Dialogos χρησιμοποιήθηκε ως αφετηρία του θέματος και όχι ως κείμενο προς αναπαραγωγή.
The post Από 3,78% στο 4,16%: Πόσο ακριβότερο γίνεται το δάνειο για σπίτι; appeared first on moneymatters.cy.
