Η διαφήμιση δείχνει ένα αυτοκίνητο και μια μηνιαία δόση που χωρά στον προϋπολογισμό. Αυτό που χρειάζεται δεύτερη ματιά είναι τι συμβαίνει όταν τελειώσουν οι μικρές δόσεις. Σε χρηματοδότηση με μεγάλη τελική πληρωμή, γνωστή ως balloon, μέρος του κεφαλαίου μεταφέρεται στο τέλος της συμφωνίας.
Η επιλογή υπάρχει και στην κυπριακή αγορά. Η Elite Motors στη Λεμεσό περιγράφει δυνατότητα τελικής εφάπαξ πληρωμής για χαμηλότερες ενδιάμεσες καταβολές. Αυτό τεκμηριώνει την ύπαρξη του μηχανισμού, όχι ότι όλα τα χρηματοδοτικά προϊόντα έχουν ίδιους όρους ή ότι κάθε αιτητής θα εγκριθεί.
Η δόση δεν είναι η τιμή του αυτοκινήτου
Σκέψου ένα υποθετικό πρόγραμμα με προκαταβολή €6.000, 48 μηνιαίες δόσεις των €250 και τελική πληρωμή €12.000. Οι καταβολές αθροίζονται σε €30.000, πριν από τυχόν πρόσθετα έξοδα. Το παράδειγμα δεν αποτελεί προσφορά και δεν υπολογίζει επιτόκιο, επειδή για αυτό απαιτούνται η τιμή μετρητοίς και το πλήρες χρονοδιάγραμμα της σύμβασης.
Αν θέλεις να κρατήσεις το όχημα και να έχεις έτοιμες τις €12.000 στο τέλος, θα χρειαζόταν να βάζεις στην άκρη άλλα €250 τον μήνα επί τέσσερα χρόνια, χωρίς να υπολογίζονται αποδόσεις αποταμίευσης. Η ανάγκη μηνιαίας ρευστότητας γίνεται έτσι €500, παρότι η συμβατική δόση παραμένει €250.
Τρεις διαφορετικές έξοδοι, με διαφορετικό κίνδυνο
Η πρώτη επιλογή είναι εξόφληση από αποταμιεύσεις. Η δεύτερη είναι νέα χρηματοδότηση, η οποία απαιτεί νέα αξιολόγηση και μπορεί να έχει διαφορετικό επιτόκιο. Η τρίτη είναι πώληση ή ανταλλαγή του οχήματος, όπου έχει σημασία η πραγματική εμπορική αξία του τότε.
Αν η αξία πώλησης είναι μικρότερη από το υπόλοιπο, η διαφορά δεν εξαφανίζεται. Και το δικαίωμα να επιστρέψεις απλώς το αυτοκίνητο δεν υπάρχει σε κάθε δάνειο με balloon. Σε προϊόν που προβλέπει επιστροφή μπορεί να ισχύουν όρια χιλιομέτρων, όροι κατάστασης και άλλες χρεώσεις. Ζήτησε τους γραπτούς όρους του συγκεκριμένου χρηματοδότη.
Η σύγκριση που πρέπει να ζητήσεις
Πάρε δύο προσφορές για το ίδιο όχημα, με ίδια προκαταβολή και διάρκεια, μία με μεγάλη τελική δόση και μία χωρίς. Σύγκρινε το συνολικό καταβλητέο ποσό και το ΣΕΠΕ, όχι μόνο την πρώτη σελίδα με τη μηνιαία δόση. Ξεχώρισε υποχρεωτικές ασφαλίσεις ή υπηρεσίες από προαιρετικά πακέτα.
Στον οικογενειακό προϋπολογισμό πρόσθεσε ασφάλεια, συντήρηση, ελαστικά, καύσιμα και τέλη. Η τελική δόση δεν πρέπει να στηρίζεται στην αισιόδοξη υπόθεση ότι «κάτι θα βρεθεί» μετά από τέσσερα χρόνια. Η χρηματοδότηση μπορεί να εξυπηρετεί μια πραγματική ανάγκη, αρκεί η απόφαση να περιλαμβάνει και τον τελευταίο λογαριασμό.
MoneyMatters Ai · AI Takeaways
- Η μεγάλη τελική δόση μειώνει τις ενδιάμεσες πληρωμές, όχι κατ’ ανάγκη το συνολικό κόστος.
- Προκαταβολή, μηνιαίες δόσεις, τελική πληρωμή και έξοδα πρέπει να συγκρίνονται μαζί.
- Η επιστροφή του οχήματος ή η αναχρηματοδότηση δεν πρέπει να θεωρούνται εγγυημένες χωρίς τους συγκεκριμένους συμβατικούς όρους.
The post Αυτοκίνητο με μικρή μηνιαία δόση: Πόσο μεγάλος είναι ο λογαριασμός στο τέλος; appeared first on moneymatters.cy.
