Credit scoring στην Κύπρο: Το νέο εργαλείο που δεν αποφασίζει μόνο του για το δάνειο

Η πιστωτική βαθμολόγηση αποκτά διακριτή θέση στην αξιολόγηση δανειοληπτών στην Κύπρο, χωρίς να μετατρέπεται σε αυτόματο εγκριτικό μηχανισμό. Ο Γενικός Διευθυντής του Artemis Credit Bureau, Γιάννης Τομασίδης, παρουσίασε το credit scoring ως πρόσθετο εργαλείο αξιολόγησης που συμπληρώνει την τελική κρίση των δανειστών.

Η τοποθέτηση έγινε στο 3ο Credit Risk&Sustainability Conference της 12ης Οκτωβρίου. Σύμφωνα με τη δημοσιευμένη κάλυψη της ομιλίας του από το InBusiness και την ανάρτηση του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου, ο κ.Τομασίδης συνέδεσε την ποιότητα των πιστωτικών δεδομένων με την ανθεκτικότητα της οικονομίας και τη βιωσιμότητα των επιχειρήσεων.

Τι μετρά το νέο εργαλείο

Το σύστημα εισήχθη τον Ιούλιο 2026 και, κατά την παρουσίαση, συνδέεται με ορόσημο του Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας. Βασίζεται σε αντικειμενικά δεδομένα σχετικά με τη συμπεριφορά των δανειοληπτών στην εξυπηρέτηση των πιστωτικών τους υποχρεώσεων.

Η λειτουργία του είναι να προσφέρει ένα επιπλέον στοιχείο στην αποτίμηση του κινδύνου. Η βαθμολογία δεν ανακοινώθηκε ως ενιαίο, υποχρεωτικό όριο έγκρισης για όλες τις τράπεζες, ούτε ως εγγύηση χορήγησης. Ο ίδιος ο ομιλητής υπογράμμισε ότι δεν υποκαθιστά την τελική κρίση του δανειστή.

Αυτή η διάκριση είναι ουσιαστική και για τις επιχειρήσεις: η ύπαρξη τυποποιημένης πληροφορίας για τη συμπεριφορά πληρωμών δεν εξαντλεί την αξιολόγηση ενός συγκεκριμένου δανείου. Το ποσό, ο σκοπός και η δυνατότητα εξυπηρέτησης εξακολουθούν να αποτελούν στοιχεία της τραπεζικής απόφασης.

Δεδομένα με δικαιώματα και ευθύνη

Ο Τομασίδης ανέδειξε επίσης την προστασία προσωπικών δεδομένων και τον χρηματοοικονομικό αλφαβητισμό. Οι πιστωτικές πληροφορίες, όπως εξήγησε, βοηθούν τον δανειστή να αποτιμήσει τον κίνδυνο, αλλά δίνουν και στον δανειολήπτη τη δυνατότητα να τεκμηριώσει τη συμπεριφορά και την πιστοληπτική του ικανότητα.

Στο επιχειρηματικό επίπεδο, η αξία ενός τέτοιου εργαλείου εξαρτάται από την αξιοπιστία της πληροφορίας και τη σωστή χρήση της. Δεν προκύπτει από την ομιλία νέο κόστος δανεισμού, συγκεκριμένη έκπτωση επιτοκίου ή αλλαγή στις υποχρεώσεις μιας ήδη υπογεγραμμένης σύμβασης.

Πού συναντάται ο πιστωτικός κίνδυνος με τα ESG

Ο επικεφαλής του Artemis χαρακτήρισε τα κριτήρια περιβάλλοντος, κοινωνίας και διακυβέρνησης στρατηγική ανάγκη για οργανισμούς διαφορετικού μεγέθους. Η τοποθέτησή του εντάσσει τη βιωσιμότητα στην ευρύτερη συζήτηση για τη διαχείριση κινδύνου, σε ένα περιβάλλον γεωπολιτικών εντάσεων, πληθωριστικών πιέσεων και κλιματικών μεταβολών.

Στο συνέδριο αναγνωρίστηκαν επίσης 15 οργανισμοί για την ενσωμάτωση αξιολογήσεων της αλυσίδας αξίας στις στρατηγικές βιωσιμότητάς τους. Πρόκειται για διαφορετικό σκέλος από την ατομική πιστωτική βαθμολόγηση. Το κοινό σημείο είναι η συστηματικότερη χρήση δεδομένων στη λήψη αποφάσεων, με σαφή διαχωρισμό ανάμεσα σε εργαλεία, επαγγελματική αξιολόγηση και τελική ευθύνη.

Συνάντηση της επιτρόπου Μαρία Λουίς Αλμπουκέρκε με τον Σύνδεσμο Τραπεζών Κύπρου, 25 Σεπτεμβρίου 2025. Φωτογραφία αρχείου· δεν απεικονίζει το ESG & Credit Risk Conference του 2026. Φωτογραφία: European Union / / CC BY 4.0. Περικοπή κάδρου.