Ο χωρισμός αλλάζει την καθημερινότητα του ζευγαριού, αλλά η επόμενη δόση του στεγαστικού εξακολουθεί να έχει ημερομηνία πληρωμής. Το ποιος μένει στην κατοικία, ποιος την κατέχει και ποιος οφείλει στην τράπεζα είναι τρία διαφορετικά ερωτήματα. Η σύγχυσή τους μπορεί να οδηγήσει σε καθυστερήσεις και σε συμφωνίες που δεν λύνουν το τραπεζικό πρόβλημα.
Ο περί Συμβάσεων Νόμος, στο άρθρο 43, προβλέπει ότι, ελλείψει ρητής αντίθετης συμφωνίας, ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει ολόκληρη την εκπλήρωση από έναν ή περισσότερους συνοφειλέτες. Συνεπώς η προσωπική συμφωνία «θα πληρώνουμε από μισά» δεν περιορίζει αυτομάτως την απαίτηση της τράπεζας.
Πρώτο σενάριο: Πώληση του ακινήτου
Η πώληση μπορεί να επιτρέψει εξόφληση του δανείου και οικονομικό διαχωρισμό. Πριν συμφωνηθεί, χρειάζονται η πραγματική τιμή πώλησης, γραπτό υπόλοιπο εξόφλησης και υπολογισμός εξόδων ή φορολογικών υποχρεώσεων. Η τιμή της αγγελίας δεν είναι διαθέσιμο ποσό για μοίρασμα.
Σε υποθετικό παράδειγμα, πώληση €260.000 με συνολικό ποσό εξόφλησης €210.000 αφήνει €50.000 πριν από άλλα έξοδα. Το ποιος δικαιούται τι από το υπόλοιπο δεν προκύπτει μόνο από αυτή την αφαίρεση. Αν η τιμή δεν καλύπτει το χρέος, απαιτείται ειδική συμφωνία για τη διαφορά και την αποδέσμευση των εξασφαλίσεων.
Δεύτερο σενάριο: Το σπίτι και το δάνειο στον έναν
Ο ένας μπορεί να επιθυμεί να κρατήσει την κατοικία και να αναλάβει τις πληρωμές. Για να αποδεσμευθεί ο άλλος από τη δανειακή ευθύνη, χρειάζεται η αντίστοιχη αποδοχή και συμβατική ρύθμιση με την τράπεζα. Η μεταβίβαση μεριδίου κυριότητας και η απαλλαγή συνοφειλέτη δεν είναι η ίδια πράξη.
Ο οικονομικός σχεδιασμός πρέπει να καλύπτει τη δόση, τα έξοδα κατοικίας και τυχόν ποσό που θα δοθεί στον άλλο ιδιοκτήτη. Ζήτησε να περιγραφούν γραπτώς οι νέοι οφειλέτες, οι εξασφαλίσεις και ο χρόνος ισχύος της αποδέσμευσης. Μην αρκεστείς σε προφορική υπόσχεση ότι το ζήτημα θα τακτοποιηθεί μετά τη μεταβίβαση.
Τρίτο σενάριο: Προσωρινή κοινή εξυπηρέτηση
Μέχρι να βρεθεί οριστική λύση, μπορεί να συμφωνηθεί προσωρινή κατανομή πληρωμών. Χρειάζονται σαφείς ημερομηνίες, καταγραφή ποιος πληρώνει τι, πρόσβαση στην ενημέρωση του δανείου και συγκεκριμένο σημείο επανεξέτασης. Η προσωρινή λύση γίνεται επικίνδυνη όταν παραμένει αόριστη.
Συζήτησε χωριστά ασφάλιση, κοινόχρηστα, επισκευές και χρήση της κατοικίας. Οι πληρωμές καλό είναι να τεκμηριώνονται, ώστε να μπορούν να αξιολογηθούν στην τελική διευθέτηση. Αν το εισόδημα δεν επαρκεί, η επικοινωνία με την τράπεζα πρέπει να προηγηθεί της συσσώρευσης καθυστερήσεων.
Η περιουσιακή διευθέτηση χρειάζεται δικό της έλεγχο
Ο νόμος για τις περιουσιακές σχέσεις των συζύγων ρυθμίζει διαφορετικό πεδίο από τη δανειακή σύμβαση. Δεν είναι ασφαλές να θεωρείται ότι κάθε περιουσία μοιράζεται αυτομάτως στη μέση ή ότι ένα διαζύγιο αλλάζει μόνο του τους οφειλέτες.
Ο φάκελος για ανεξάρτητη νομική συμβουλή πρέπει να περιλαμβάνει τίτλους, σύμβαση, πρόσφατη κατάσταση δανείου και αποδεικτικά συνεισφορών. Μια λειτουργική συμφωνία χρειάζεται να λύνει ταυτόχρονα την περιουσιακή σχέση και την πραγματική δυνατότητα πληρωμής.
MoneyMatters Ai · AI Takeaways
- Η αποχώρηση από το σπίτι δεν απαλλάσσει από μόνη της έναν συνοφειλέτη.
- Πώληση, μεταφορά ευθύνης και προσωρινή συνδιαχείριση έχουν διαφορετικές προϋποθέσεις.
- Η κατανομή περιουσίας μεταξύ συζύγων χρειάζεται χωριστό έλεγχο από τη δανειακή σύμβαση.
The post Χωρίζετε αλλά έχετε κοινό στεγαστικό; Τι γίνεται με τη δόση και το σπίτι appeared first on moneymatters.cy.
