- MoneyMatters Ai · AI Takeaways
- Τι αποκαλύπτουν οι νέοι πίνακες της Κεντρικής Τράπεζας για τους τόκους των αποταμιεύσεων και το κόστος των στεγαστικών
- Πόσο απέδιδαν οι νέες καταθέσεις ανά τράπεζα
- Τι σημαίνει η διαφορά για €50.000
- Στεγαστικά: Η σύγκριση αλλάζει ανάλογα με τη διάρκεια του επιτοκίου
- Οι παλιοί δανειολήπτες έχουν διαφορετική εικόνα
- Τι δείχνουν τα στοιχεία για τις επιχειρήσεις
- Τα στοιχεία του Ιουλίου και η νέα αύξηση της ΕΚΤ
- Η επίσημη ανάρτηση της Κεντρικής Τράπεζας
MoneyMatters Ai · AI Takeaways
- Οι νέες προθεσμιακές καταθέσεις νοικοκυριών έως ένα έτος είχαν μέσο επιτόκιο από 0,84% έως 1,62% ανά ίδρυμα τον Ιούλιο.
- Ο μέσος όρος καταθέσεων στην Κύπρο υποχώρησε στο 1,27%, ενώ στην ευρωζώνη αυξήθηκε στο 2,10%.
- Στα νέα στεγαστικά, η σύγκριση ανά τράπεζα χρειάζεται να ξεχωρίζει κυμαινόμενα επιτόκια και διαφορετικές περιόδους αρχικής σταθεροποίησης.
- Τα στοιχεία αφορούν πραγματικές συναλλαγές του Ιουλίου, όχι σημερινές προσφορές, και δεν περιλαμβάνουν την αύξηση της ΕΚΤ στις 10 Σεπτεμβρίου.
Τι αποκαλύπτουν οι νέοι πίνακες της Κεντρικής Τράπεζας για τους τόκους των αποταμιεύσεων και το κόστος των στεγαστικών
Σχεδόν διπλάσιο μέσο επιτόκιο χωρίζει τα δύο άκρα των νέων προθεσμιακών καταθέσεων νοικοκυριών στην Κύπρο. Στα στοιχεία του Ιουλίου 2026 που δημοσίευσε η Κεντρική Τράπεζα τη Δευτέρα 14 Σεπτεμβρίου, η απόδοση για διάρκεια έως ένα έτος κυμαίνεται από 0,84% στον Οργανισμό Χρηματοδοτήσεως Στέγης έως 1,62% στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου).
Η απόσταση είναι αρκετή για να επηρεάσει αισθητά τον λογαριασμό των τόκων. Χρειάζεται, όμως, σωστή ανάγνωση: οι αριθμοί αποτυπώνουν σταθμικούς μέσους όρους συναλλαγών που έγιναν τον Ιούλιο. Δεν αποτελούν τιμοκατάλογο σημερινών προσφορών ούτε υπόσχεση ότι κάθε πελάτης θα εξασφαλίσει το ίδιο επιτόκιο.
Το MoneyMatters ανέλυσε τους αναλυτικούς πίνακες ανά πιστωτικό ίδρυμα της ΚΤΚ. Το χρήσιμο εύρημα είναι ότι ο γενικός μέσος όρος κρύβει σημαντικές αποκλίσεις, τόσο στις καταθέσεις όσο και στις διαφορετικές κατηγορίες στεγαστικών δανείων.
Πόσο απέδιδαν οι νέες καταθέσεις ανά τράπεζα
Στις προθεσμιακές καταθέσεις νοικοκυριών έως ένα έτος, η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) καταγράφει τον υψηλότερο δημοσιευμένο μέσο όρο. Ακολουθεί η Alpha Bank Cyprus με 1,45%. Η Eurobank και η Société Générale βρίσκονται κοντά στο 1,32%, ενώ η Τράπεζα Κύπρου στο 1,11%.
| Ίδρυμα | Μέσο ετήσιο επιτόκιο |
|---|---|
| Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) | 1,62% |
| Alpha Bank Cyprus | 1,45% |
| Eurobank Limited | 1,32% |
| Société Générale Bank Cyprus | 1,32% |
| Ancoria Bank | 1,27% |
| Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως | 1,12% |
| Τράπεζα Κύπρου | 1,11% |
| Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης | 0,84% |
| Σύνολο Κύπρου | 1,27% |
| Σύνολο ευρωζώνης | 2,10% |
Πηγή: ΚΤΚ, Πίνακας 1, Ιούλιος 2026. Νέες εργασίες σε ευρώ από νοικοκυριά κατοίκους ευρωζώνης. Ετήσια επιτόκια, στρογγυλοποιημένα σε δύο δεκαδικά. Περιλαμβάνονται τα ιδρύματα με δημοσιευμένη αριθμητική τιμή για τον μήνα.
Ο μέσος όρος στην Κύπρο υποχώρησε από 1,42% τον Ιούνιο σε 1,27% τον Ιούλιο, ενώ στην ευρωζώνη αυξήθηκε από 2,03% σε 2,10%. Η διαφορά διευρύνθηκε περίπου στις 0,83 ποσοστιαίες μονάδες.
Οι κινήσεις δεν ήταν κοινές για όλες τις τράπεζες. Η Τράπεζα Κύπρου ανέβηκε από περίπου 0,96% σε 1,11% και η Alpha Bank από 1,39% σε 1,45%. Αντίθετα, η Ancoria υποχώρησε από 1,66% σε 1,27% και η Eurobank από 1,51% σε 1,32%. Η σύνθεση και το ύψος των συναλλαγών κάθε μήνα μπορούν να επηρεάζουν αυτές τις μεταβολές.
Τι σημαίνει η διαφορά για €50.000
Για να γίνει η απόσταση κατανοητή σε ευρώ, αν ένα ποσό €50.000 έμενε για έναν ολόκληρο χρόνο σε δύο υποθετικές καταθέσεις με επιτόκια ίσα με τα ακριβή άκρα του πίνακα, θα απέδιδε περίπου €418 ή €808 σε μικτούς τόκους. Η διαφορά προσεγγίζει τα €390, πριν από φόρους, εισφορές ή χρεώσεις.
Ο υπολογισμός είναι ενδεικτικός, με απλό τόκο και αμετάβλητο κεφάλαιο. Οι πραγματικές συναλλαγές του πίνακα έχουν διάρκειες έως ένα έτος, διαφορετικά ποσά και διαφορετικούς όρους. Για μια συγκεκριμένη κατάθεση, σημασία έχουν η γραπτή προσφορά, η ακριβής διάρκεια και το κόστος ενδεχόμενης πρόωρης ανάληψης.
Στεγαστικά: Η σύγκριση αλλάζει ανάλογα με τη διάρκεια του επιτοκίου
Στα νέα στεγαστικά συμβόλαια, η ουσιαστική σύγκριση χρειάζεται να γίνεται μέσα στην ίδια κατηγορία. Ένα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο δεν έχει την ίδια προστασία από μελλοντικές αυξήσεις με ένα δάνειο που κρατά σταθερό το επιτόκιό του για αρκετά χρόνια.
Για νέες συμβάσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο ή αρχική περίοδο σταθεροποίησης έως ένα έτος, οι δημοσιευμένοι τραπεζικοί μέσοι όροι κυμαίνονται από 3,20% έως 4,34%. Στην κατηγορία αρχικής σταθεροποίησης άνω του ενός και έως πέντε έτη, κυμαίνονται από 2,83% έως 3,32%.
| Ίδρυμα | Κυμαινόμενο ή αρχική σταθεροποίηση έως 1 έτος | Αρχική σταθεροποίηση άνω του 1 έως 5 έτη |
|---|---|---|
| Alpha Bank Cyprus | — | 2,83% |
| Ancoria Bank | 3,20% | 3,03% |
| Eurobank Limited | 3,99% | 3,25% |
| Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης | 3,31% | — |
| Société Générale Bank Cyprus | 3,55% | — |
| Τράπεζα Κύπρου | 4,34% | 3,32% |
| Σύνολο Κύπρου | 3,77% | 3,23% |
Πηγή: ΚΤΚ, Πίνακες 3.1Α και 3.2Α, Ιούλιος 2026. Νέες συμβάσεις στεγαστικών, χωρίς τις επαναδιαπραγματεύσεις. Η παύλα σημαίνει ότι δεν παρέχεται δημοσιευμένη αριθμητική τιμή για τη συγκεκριμένη κατηγορία και τον μήνα, όχι μηδενικό επιτόκιο.
Οι πίνακες δεν κατατάσσουν ποια τράπεζα θα είναι φθηνότερη για κάθε νοικοκυριό. Το ποσό, οι εξασφαλίσεις και το προφίλ του δανειολήπτη επηρεάζουν τη συμφωνία. Η ΚΤΚ σημειώνει επιπλέον ότι στην κατηγορία αρχικής σταθεροποίησης 1 έως 5 ετών περιλαμβάνονται και δάνεια με μερική ή ολική δέσμευση μετρητών, κάτι που μπορεί να χαμηλώνει τον μέσο όρο.
Η αρχική σταθεροποίηση αφορά την περίοδο κατά την οποία το επιτόκιο δεν αλλάζει, όχι τη συνολική διάρκεια αποπληρωμής. Στη σύγκριση προσφορών χρειάζεται να εξετάζονται μαζί το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, τα έξοδα και ο τρόπος υπολογισμού του επιτοκίου όταν λήξει η αρχική περίοδος.
Οι παλιοί δανειολήπτες έχουν διαφορετική εικόνα
Στα υφιστάμενα στεγαστικά υπόλοιπα με διάρκεια άνω των πέντε ετών, ο μέσος όρος της Κύπρου ήταν 3,53%, έναντι 2,51% στην ευρωζώνη. Στην ίδια κατηγορία, ο Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης καταγράφει 2,91%, η Eurobank 3,34% και η Τράπεζα Κύπρου 3,77%.
Πρόκειται για το σύνολο των εκκρεμών δανείων της συγκεκριμένης κατηγορίας στο τέλος του μήνα. Δεν είναι η τιμή νέας χρηματοδότησης. Η διαφορά από τις νέες συμβάσεις δείχνει γιατί ο δανειολήπτης χρειάζεται να εξετάζει τους όρους του δικού του δανείου προτού θεωρήσει ότι μια χαμηλότερη διαφημιζόμενη χρέωση μπορεί να εφαρμοστεί αυτόματα και σε αυτόν.
Τι δείχνουν τα στοιχεία για τις επιχειρήσεις
Στις νέες προθεσμιακές καταθέσεις μη χρηματοδοτικών εταιρειών έως ένα έτος, η μέση απόδοση στην Κύπρο αυξήθηκε σε 1,56%, από 1,41% τον Ιούνιο. Η Ancoria καταγράφει 1,94%, η Alpha Bank 1,66%, η Eurobank 1,57% και η Τράπεζα Κύπρου 1,35%.
Στις νέες επιχειρηματικές συμβάσεις δανείων έως €1 εκατ., με κυμαινόμενο επιτόκιο ή αρχική σταθεροποίηση έως ένα έτος, ο μέσος όρος στην Κύπρο ήταν 4,63%. Στην ίδια κατηγορία η Eurobank καταγράφει 4,19%, η Alpha Bank 4,59% και η Τράπεζα Κύπρου 5,07%. Για μια επιχείρηση, η διαφορά αξίζει να αποτελέσει αφετηρία σύγκρισης προσφορών με ίδιες εξασφαλίσεις και διάρκεια, όχι αυτόματο συμπέρασμα για το τι θα χρεωθεί η ίδια.
Τα στοιχεία του Ιουλίου και η νέα αύξηση της ΕΚΤ
Η χρονική απόσταση έχει σημασία. Το δελτίο δημοσιεύθηκε σήμερα, αλλά αφορά συναλλαγές του Ιουλίου. Συνεπώς, δεν αποτυπώνει την αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ κατά 25 μονάδες βάσης στις 10 Σεπτεμβρίου, την οποία επιβεβαίωσε και ο διοικητής της ΚΤΚ στην επίσημη δήλωσή του.
Για τους επόμενους μήνες, το κρίσιμο ερώτημα είναι πώς θα μεταφερθεί η νέα αύξηση στις καταθέσεις και στις δανειακές συμβάσεις. Η δημοσίευση των μέσων όρων ανά τράπεζα δίνει στον πελάτη ένα συγκεκριμένο σημείο αναφοράς για να ζητήσει εξηγήσεις και καλύτερη προσφορά. Η αξία της διαφάνειας φαίνεται όταν ο καταθέτης συγκρίνει καθαρή απόδοση και ο δανειολήπτης συγκρίνει συνολικό κόστος, με τους ίδιους όρους.
Η επίσημη ανάρτηση της Κεντρικής Τράπεζας
Δείτε την ανάρτηση και το συνοδευτικό υλικό στο LinkedIn.
The post Καταθέσεις στην Κύπρο: Από 0,84% έως 1,62% τα επιτόκια ανά τράπεζα appeared first on moneymatters.cy.
