Μικτή εικόνα παρουσιάζουν τα επιτόκια στην Κύπρο τον Μάιο του 2026, σύμφωνα με τα νεότερα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, με αυξήσεις στις καταθέσεις προθεσμίας, μείωση στα καταναλωτικά δάνεια, αλλά άνοδο στα δάνεια για αγορά κατοικίας.
Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου δημοσίευσε στις 6 Ιουλίου 2026 τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των νομισματικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για τον μήνα αναφοράς Μάιο 2026.
Τα στοιχεία αφορούν νέες συμβάσεις καταθέσεων και δανείων, περιλαμβανομένων και συμβάσεων που έτυχαν επαναδιαπραγμάτευσης.
Αύξηση στα επιτόκια καταθέσεων
Στις καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά, το επιτόκιο αυξήθηκε στο 1,25%, σε σύγκριση με 1,20% τον προηγούμενο μήνα.
Αντίστοιχα, το επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοοικονομικές εταιρείες αυξήθηκε στο 1,31%, από 1,23% τον προηγούμενο μήνα.
Η αύξηση αυτή δείχνει μια μικρή βελτίωση στις αποδόσεις των καταθέσεων, χωρίς όμως να αλλάζει ουσιαστικά τη συνολική εικόνα, καθώς η Κύπρος εξακολουθεί να κινείται σε χαμηλά επίπεδα σε σχέση με την Ευρωζώνη.
Μείωση στα καταναλωτικά δάνεια
Στα δάνεια, η πιο θετική εξέλιξη για τα νοικοκυριά αφορά τα καταναλωτικά δάνεια.
Το επιτόκιο για καταναλωτικά δάνεια μειώθηκε στο 6,95%, σε σύγκριση με 7,19% τον προηγούμενο μήνα.
Παρά τη μείωση, το κόστος δανεισμού για κατανάλωση παραμένει υψηλό, κάτι που σημαίνει ότι οι καταναλωτές θα πρέπει να εξετάζουν προσεκτικά το συνολικό κόστος αποπληρωμής πριν προχωρήσουν σε νέο δανεισμό.
Άνοδος στα δάνεια για αγορά κατοικίας
Αντίθετη εικόνα καταγράφεται στα δάνεια για αγορά κατοικίας.
Το επιτόκιο για δάνεια αγοράς κατοικίας αυξήθηκε στο 4,06%, από 3,73% τον προηγούμενο μήνα.
Η Κεντρική Τράπεζα διευκρινίζει ότι το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων των τραπεζών περιλαμβάνει διάφορα είδη δανείων, όπως για πρώτη κατοικία ή εξοχική κατοικία, τα οποία έχουν διαφορετικό ρίσκο και διαφορετικό επιτόκιο.
Γι’ αυτό, η μεταβολή του μέσου επιτοκίου από μήνα σε μήνα δεν σημαίνει απαραίτητα ότι όλες οι τράπεζες αύξησαν με τον ίδιο τρόπο τα στεγαστικά τους επιτόκια. Μπορεί να επηρεάζεται και από τη σύνθεση των δανείων που δόθηκαν τον συγκεκριμένο μήνα.
Τι έγινε με τα επιχειρηματικά δάνεια
Στα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες, η εικόνα ήταν επίσης μικτή.
Για ποσά μέχρι €1 εκατ., το επιτόκιο αυξήθηκε στο 4,27%, από 4,20% τον προηγούμενο μήνα.
Αντίθετα, για ποσά άνω του €1 εκατ., το επιτόκιο μειώθηκε στο 3,85%, σε σύγκριση με 4,08% τον προηγούμενο μήνα.
Η διαφορά αυτή δείχνει ότι το κόστος δανεισμού δεν κινείται ενιαία για όλες τις επιχειρήσεις. Το ύψος του δανείου, το προφίλ του δανειολήπτη, οι εξασφαλίσεις και ο σκοπός της χρηματοδότησης μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά το τελικό επιτόκιο.
Αυξήθηκαν τα καθαρά νέα δάνεια
Τον Μάιο του 2026 τα καθαρά νέα δάνεια αυξήθηκαν στα €361,9 εκατ., από €331,3 εκατ. τον προηγούμενο μήνα.
Το σύνολο των νέων δανείων, περιλαμβανομένων και των επαναδιαπραγματεύσεων, ανήλθε στα €594,5 εκατ., από €535,4 εκατ. τον Απρίλιο.
Στα επιμέρους στοιχεία, τα καθαρά νέα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν στα €23,9 εκατ., ενώ τα καθαρά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας αυξήθηκαν στα €145,5 εκατ., από €106 εκατ. τον προηγούμενο μήνα.
Αύξηση καταγράφηκε και στα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ., τα οποία ανήλθαν στα €63,4 εκατ.. Αντίθετα, τα καθαρά νέα δάνεια προς εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. μειώθηκαν στα €121,5 εκατ..
Η Κύπρος σε σχέση με την Ευρωζώνη
Σύμφωνα με την ανάλυση της Κεντρικής Τράπεζας, τα επιτόκια δανείων στην Κύπρο βρίσκονται πλέον κοντά στον διάμεσο της Ευρωζώνης, ιδιαίτερα στα υφιστάμενα υπόλοιπα δανείων προς νοικοκυριά.
Στα νέα δάνεια για αγορά κατοικίας, η Κύπρος εμφανίζεται ελαφρώς χαμηλότερα από τον διάμεσο της Ευρωζώνης, ενώ στα νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες βρίσκεται ελαφρώς υψηλότερα.
Αντίθετα, στις καταθέσεις η Κεντρική Τράπεζα καταγράφει ότι τα επιτόκια στην Κύπρο παραμένουν στα χαμηλότερα επίπεδα της Ευρωζώνης.
Ως πιθανή εξήγηση αναφέρεται η υψηλή ρευστότητα των κυπριακών τραπεζών, με τον Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας στην Κύπρο να διαμορφώνεται τον Μάιο του 2026 στο 312%, σε σύγκριση με διάμεσο 189% και μέσο όρο 158% στην Ευρωπαϊκή Ένωση, με βάση τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία.
Λιγότερα κυμαινόμενα στεγαστικά
Ενδιαφέρον παρουσιάζει και η αλλαγή στη συμπεριφορά των δανειοληπτών ως προς τον επιτοκιακό κίνδυνο.
Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, το ποσοστό των νέων δανείων προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας με κυμαινόμενο επιτόκιο ή με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου έως ένα έτος έχει υποχωρήσει σημαντικά.
Από σχεδόν 100% στις αρχές του 2022, το ποσοστό αυτό διαμορφώθηκε στο 17,8% τον Μάιο του 2026.
Αυτό δείχνει ότι περισσότεροι δανειολήπτες φαίνεται να επιλέγουν προϊόντα με μεγαλύτερη αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου, περιορίζοντας την άμεση έκθεσή τους σε απότομες μεταβολές των επιτοκίων.
Τι σημαίνουν τα στοιχεία για νοικοκυριά και επιχειρήσεις
Για τα νοικοκυριά, τα στοιχεία στέλνουν δύο διαφορετικά μηνύματα.
Από τη μία, οι καταθέσεις προσφέρουν ελαφρώς καλύτερες αποδόσεις, αλλά εξακολουθούν να κινούνται χαμηλά σε σχέση με άλλες χώρες της Ευρωζώνης. Από την άλλη, το κόστος για δάνεια αγοράς κατοικίας αυξήθηκε τον Μάιο, ενώ τα καταναλωτικά δάνεια παραμένουν ακριβά παρά τη μείωση.
Για τις επιχειρήσεις, η εικόνα εξαρτάται από το μέγεθος της χρηματοδότησης. Τα μικρότερα επιχειρηματικά δάνεια έγιναν ακριβότερα, ενώ τα μεγαλύτερα δάνεια κατέγραψαν μείωση επιτοκίου.
Τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας για τον Μάιο του 2026 δείχνουν μια αγορά που κινείται με διαφορετικές ταχύτητες.
Οι καταθέτες βλέπουν μικρή αύξηση αποδόσεων, οι καταναλωτές μικρή μείωση στο κόστος καταναλωτικού δανεισμού, ενώ όσοι ενδιαφέρονται για αγορά κατοικίας βρίσκονται αντιμέτωποι με υψηλότερο μέσο επιτόκιο σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.
Την ίδια ώρα, η αύξηση των καθαρών νέων δανείων δείχνει ότι η ζήτηση για χρηματοδότηση παραμένει ενεργή, παρά το κόστος δανεισμού.
The post Νέα στοιχεία για επιτόκια: Πού κινούνται στεγαστικά, καταναλωτικά και καταθέσεις appeared first on moneymatters.cy.
