Κέρδη, μετά τη φορολογία, ύψους €118 εκατομμύρια για το β’ τρίμηνο του 2025, παραμένοντας στα ίδια επίπεδα σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, ανακοίνωσε η Τράπεζα Κύπρου, με τα κέρδη μετά τη φορολογία για το α’ εξάμηνο 2025 να ανέρχονται στα €235 εκατ., παρουσιάζοντας μείωση κατά 13% σε σύγκριση με το α΄ εξάμηνο του 2024.
Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που ανακοίνωσε την Τρίτη το συγκρότημα της Τράπεζας Κύπρου για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2025, η απόδοση ενσώματων ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ανήλθε στο 18,4%, ξεπερνώντας τον στόχο του 2025, ενώ τα βασικά κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν στο €0,54.
Το ποσοστό των ΜΕΔ προς δάνεια μειώθηκε στο 1,7%, ενώ ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (υπολογισμένοι για εποπτικούς σκοπούς) ανήλθαν στο 20,6% και 25,8%, αντίστοιχα.
Το σύνολο ιδίων κεφαλαίων εξαιρουμένων των δικαιωμάτων μειοψηφίας ανήλθε σε €2,794 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2025, σε σύγκριση με €2,920 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2025 και €2,810 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024.
Επιπρόσθετα, η καταθετική βάση, που στην πλειονότητα της είναι λιανική, αυξήθηκε κατά 6% σε ετήσια βάση, σε €20,9 δις στις 30 Ιουνίου 2025 (σε σύγκριση με €20,702 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2025 και €20,519 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024), αυξημένες κατά 2% από την αρχή του έτους.
Κατά τις 30 Ιουνίου 2025, οι καταθέσεις πελατών είναι ως επί το πλείστο από ιδιώτες και περίπου 55% των καταθέσεων είναι προστατευμένες από το ταμείο εγγύησης καταθέσεων. Οι καταθέσεις πελατών ανέρχονται σε 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και το 86% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 30 Ιουνίου 2025 (σε σύγκριση με 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και 87% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2024).
Η Τράπεζα Κύπρου ανακοίνωσε ισχυρό νέο δανεισμό ύψους €1,6 δις κατά το α’ εξάμηνο 2025, αυξημένο κατά 31% σε ετήσια βάση, υποστηριζόμενο κυρίως από τη ζήτηση για δάνεια σε επιχειρήσεις και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών, ενώ το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε στα €10,66 δις, αυξημένο κατά 5% από την αρχή του έτους.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το α’ εξάμηνο 2025 ανήλθαν σε €368 εκατ., (σε σύγκριση με €420 εκατ. για το α΄ εξάμηνο 2024, μειωμένα κατά 12% σε ετήσια βάση). Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το β’ τρίμηνο 2025 ανήλθαν σε €182 εκατ., (σε σύγκριση με €186 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2025, μειωμένα κατά 2% σε τριμηνιαία βάση).
Σε γραπτή δήλωση ο Διευθύνοντας Σύμβουλος του Συγκροτήματος Πανίκος Νικολάου αναφέρει ότι η Τράπεζα συνέχισε να σημειώνει ισχυρή επίδοση κατά το α’ εξάμηνο 2025, καταγράφοντας κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €235 εκατ.
Αναφέρει ότι η Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) παρέμεινε υψηλή στο 18,4%, πιο πάνω από τον στόχο που θέσαμε για το 2025, υποστηριζόμενη από τον ισχυρό νέο δανεισμό και τη βελτιωμένη ρευστότητα και προσθέτει ότι το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 5% από την αρχή του έτους, λόγω κυρίως της αυξημένης ζήτησης για δάνεια σε επιχειρήσεις και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών.
«Αναμένουμε να ξεπεράσουμε το στόχο που θέσαμε για αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων κατά περίπου 4% για το 2025», προσθέτει.
Επιπρόσθετα, ο κ. Νικολάου αναφέρει ότι «το επιχειρηματικό μας μοντέλο παραμένει αποτελεσματικό, καταγράφοντας δείκτη κόστος προς έσοδα ύψους 36%1, ενώ η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένει ισχυρή, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να μειώνεται στο 1,7% και η χρέωση πιστωτικών ζημίων δανείων να ανέρχεται σε 36 μ.β. για το α’ εξάμηνο 2025».
«Λαμβάνοντας υπόψη την ισχυρή μας επίδοση για το α’ εξάμηνο 2025, αναμένουμε να πετύχουμε Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) προς το υψηλότερο άκρο του εύρους των επιπέδων mid-teens για το 2025, μέσω της εφαρμογής της στρατηγικής μας, αξιοποιώντας τις δυνατότητες μας, παρά την ομαλοποίηση των επιτοκίων», αναφέρει και προσθέτει ότι «ομοίως, αναμένουμε να ξεπεράσουμε τον στόχο που θέσαμε για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) (υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετόχων Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%) σε επίπεδα high-teens».
Αναφορικά με την κυπριακή οικονομία, ο κ. Νικολάου αναφέρει ότι αυτή «παραμένει ισχυρή και συνεχίζει να επιδεικνύει υγιή ρυθμό ανάπτυξης, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, παρά τη συνεχιζόμενη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα».
Προσθέτει ότι ο ρυθμός ανάπτυξης της Κύπρου για το 2025 αναμένεται να αυξηθεί κατά 3%, σε σύγκριση με 0,9% για την Ευρωζώνη.
Εξάλλου, σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα, τα συνολικά έσοδα για το α’ εξάμηνο 2025 ανήλθαν σε €509 εκατ. (σε σύγκριση με €549 εκατ. για α’ εξάμηνο 2024, μειωμένα κατά 7% σε ετήσια βάση), κυρίως λόγω της μείωσης στα καθαρά έσοδα από τόκους όπως επεξηγείται πιο πάνω. Τα συνολικά έσοδα για το β’ τρίμηνο 2025 ανήλθαν σε €254 εκατ., στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία βάση.
Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το α΄ εξάμηνο 2025 ανήλθαν σε €141 εκατ. (σε σύγκριση με €129 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2024, αυξημένα κατά 10% σε ετήσια βάση) και αποτελούνται από καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ύψους €88 εκατ., καθαρά κέρδη από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και καθαρά κέρδη από χρηματοοικονομικά μέσα ύψους €18 εκατ., καθαρό αποτέλεσμα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €24 εκατ., καθαρά κέρδη από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα και πώληση αποθεμάτων ακινήτων ύψους €5 εκατ. και λοιπά έσοδα ύψους €6 εκατ.
Τα συνολικά έξοδα για το α΄ εξάμηνο 2025 ανήλθαν σε €197 εκατ. (σε σύγκριση με €186 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2024, αυξημένα κατά 6% σε ετήσια βάση), εκ των οποίων 53% αφορά το κόστος προσωπικού (€105 εκατ.), 39% αφορά τα λοιπά λειτουργικά έξοδα (€76 εκατ.) και 8% αφορά τον ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές (€16 εκατ.).
Σύμφωνα με την Τράπεζα Κύπρου, η ετήσια αύξηση οφείλεται κυρίως στο υψηλότερο κόστος προσωπικού και στα υψηλότερα λοιπά λειτουργικά έξοδα.
Εξάλλου, τα συνολικά έξοδα για το β΄ τρίμηνο 2025 ανήλθαν σε €102 εκατ. (σε σύγκριση με €95 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2025, αυξημένα κατά 7% σε τριμηνιαία βάση), λόγω κυρίως του υψηλότερου κόστους προσωπικού.
Το σύνολο λειτουργικών εξόδων για το α΄ εξάμηνο 2025 ανήλθε σε €181 εκατ. (σε σύγκριση με €167 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2024, αυξημένο κατά 8% σε ετήσια βάση). Το σύνολο λειτουργικών εξόδων για το β΄ τρίμηνο 2025 ανήλθε σε €94 εκατ. (σε σύγκριση με €87 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2025, αυξημένο κατά 7% σε τριμηνιαία βάση), λόγω κυρίως στο υψηλότερο κόστος προσωπικού.
Τεστ αντοχής
Το Συγκρότημα αναφέρει ότι συμμετείχε στην Άσκηση Προσομοίωσης Ακραίων Καταστάσεων 2025 του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (ΕΕΜ), ως ένα από τα ‘άλλα Σημαντικά Ιδρύματα του ΕΕΜ’.
Προσθέτει ότι με βάση τα αποτελέσματα που προκύπτουν από την Άσκηση Προσομοίωσης Ακραίων Καταστάσεων του ΕΕΜ που πραγματοποιήθηκε τον Αύγουστο 2025, σημείωσε «σημαντική βελτίωση σε σχέση με την προηγούμενη άσκηση του 2023, ως αποτέλεσμα της ισχυρής κεφαλαιακής του θέσης, της ισχυρής οργανικής δημιουργίας κεφαλαίου και κερδοφορίας, ως επίσης και του ανθεκτικού επιχειρηματικού του μοντέλου».
Η Τράπεζα αναφέρει πως τοποθετήθηκε στην πρώτη κατηγορία ανάλογα με τη μέγιστη μείωση του Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) που προκύπτει από την εποπτική άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων. Τα αποτελέσματα του Συγκροτήματος σε σχέση τόσο με τη μέγιστη μείωση του Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) όσο και με τον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) στο τέλος του χρονικού ορίζοντα του δυσμενούς σεναρίου, συγκρίνονται ευνοϊκά με τον μέσο όρο των αποτελεσμάτων των 96 τραπεζών που υποβλήθηκαν στην άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων της ΕΚΤ.
