Οι τέσσερις συστημικές ελληνικές τράπεζες συνεχίζουν να καταγράφουν ισχυρές επιδόσεις, ξεπερνώντας σε αρκετούς βασικούς δείκτες τον μέσο όρο της Ευρωπαϊκής Ένωσης, σύμφωνα με τα τελευταία συγκεντρωτικά στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Η εικόνα που προκύπτει δείχνει σημαντική βελτίωση στην ποιότητα των χαρτοφυλακίων, ισχυρή κερδοφορία, περιορισμένο κόστος κινδύνου και ιδιαίτερα υψηλή ρευστότητα, στοιχεία που επιβεβαιώνουν τη μεταμόρφωση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος μετά από μια δεκαετία αναδιαρθρώσεων.
Κερδοφορία πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο
Ένα από τα σημαντικότερα στοιχεία αφορά την απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoE), η οποία αποτελεί βασικό δείκτη κερδοφορίας για τις τράπεζες.
Στο τέλος του 2025, ο μέσος δείκτης για τις τράπεζες της Ευρωπαϊκής Ένωσης διαμορφώθηκε στο 9,3%, ενώ για τις ελληνικές τράπεζες έφτασε το 11,98%.
Ακόμη και το πρώτο τρίμηνο του 2026, παρά τη γενικότερη αποκλιμάκωση της κερδοφορίας στον ευρωπαϊκό τραπεζικό κλάδο, οι ελληνικές τράπεζες διατήρησαν υψηλή απόδοση στο 10,97%, παραμένοντας πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Τα κόκκινα δάνεια υποχώρησαν κάτω από το 3%
Η μεγαλύτερη αλλαγή των τελευταίων ετών αφορά τη δραστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ).
Ο δείκτης ΜΕΔ των τεσσάρων συστημικών τραπεζών διαμορφώθηκε στο 2,47% στο τέλος του 2025, ενώ το πρώτο τρίμηνο του 2026 κινήθηκε στο 2,64%.
Παρότι εξακολουθεί να βρίσκεται ελαφρώς πάνω από τον μέσο όρο της Ευρωπαϊκής Ένωσης που ανέρχεται στο 1,97%, η πρόοδος είναι εντυπωσιακή σε σχέση με τα διψήφια ποσοστά που χαρακτήριζαν το ελληνικό τραπεζικό σύστημα πριν από λίγα χρόνια.
Ανταγωνιστικό κόστος κινδύνου
Θετική εικόνα παρουσιάζει και το κόστος κινδύνου (Cost of Risk), το οποίο αποτυπώνει τις προβλέψεις που σχηματίζουν οι τράπεζες για πιθανές ζημιές από δάνεια.
Στην Ευρώπη το σχετικό ποσοστό αυξήθηκε από 0,47% στο τέλος του 2025 σε 0,58% τον Μάρτιο του 2026.
Αντίθετα, οι ελληνικές τράπεζες κατέγραψαν κόστος κινδύνου 0,51% στο τέλος του 2025, το οποίο υποχώρησε σημαντικά στο 0,23% το πρώτο τρίμηνο του 2026, γεγονός που αντανακλά τη βελτίωση της ποιότητας των χαρτοφυλακίων τους.
Ισχυρή ρευστότητα και περιθώρια για νέα δάνεια
Οι ελληνικές τράπεζες εξακολουθούν να διαθέτουν από τα υψηλότερα επίπεδα ρευστότητας στην Ευρώπη.
Ο δείκτης ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio) διαμορφώθηκε στο 198,59% στο τέλος του 2025 και στο 188,62% τον Μάρτιο του 2026.
Τα αντίστοιχα ευρωπαϊκά επίπεδα ήταν 158,6% και 153,93%, γεγονός που δείχνει ότι οι ελληνικές τράπεζες διαθέτουν σημαντικά αποθέματα ρευστών διαθεσίμων.
Παράλληλα, ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις παρέμεινε ιδιαίτερα χαμηλός στο 64,88%, έναντι 101,6% στην Ευρωπαϊκή Ένωση, στοιχείο που υποδηλώνει σημαντικά περιθώρια περαιτέρω πιστωτικής επέκτασης.
Αυξάνεται το ενεργητικό
Τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία των τεσσάρων συστημικών τραπεζών συνέχισαν να αυξάνονται.
Το ενεργητικό τους ανήλθε στα €350,6 δισ. στο τέλος του 2025 και έφτασε τα €355,2 δισ. τον Μάρτιο του 2026.
Η εξέλιξη αυτή συνδέεται τόσο με τη βελτίωση της οικονομικής δραστηριότητας όσο και με τη σταδιακή αύξηση της πιστωτικής επέκτασης προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά.
MoneyMatters Insight
Τα στοιχεία της ΕΚΤ επιβεβαιώνουν ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν αφήσει πίσω τους την περίοδο της κρίσης και πλέον συγκρίνονται ευνοϊκά με τους μεγαλύτερους ευρωπαϊκούς ομίλους. Η μεγάλη πρόκληση για τα επόμενα χρόνια δεν είναι πλέον η μείωση των κόκκινων δανείων, αλλά η αξιοποίηση της ισχυρής ρευστότητας για τη χρηματοδότηση επενδύσεων και της πραγματικής οικονομίας. Με τα επιτόκια να αποκλιμακώνονται σταδιακά στην Ευρωζώνη, η ικανότητα των τραπεζών να διατηρήσουν υψηλή κερδοφορία και ταυτόχρονα να αυξήσουν τον δανεισμό θα αποτελέσει το βασικό κριτήριο αξιολόγησης από τις αγορές και τους επενδυτές.
The post ΕΚΤ: Οι ελληνικές τράπεζες ξεπερνούν τον μέσο όρο της ΕΕ σε αποδόσεις και ρευστότητα appeared first on moneymatters.cy.
